Assurance santé expatrié : Comparatif des 10 meilleures assurances en 2024
Félicitations pour votre décision de vous installer à l’étranger, pour vivre de nouvelles aventures et opportunités professionnelles ! Cependant, avant de vous lancer, il est crucial de s’attarder sur un aspect fondamental : l’assurance santé. En effet, quitter la France signifie que vous ne bénéficierez plus des avantages de la Sécurité Sociale ni de votre mutuelle actuelle. Il est indispensable de souscrire à une assurance santé internationale adaptée à votre futur pays de résidence pour assurer une protection complète contre les aléas de santé.
Chapka
Chapka est l’assurance santé destinée aux expatriés ambitionnant d’aller travailler à l’étranger pour une durée maximale de 1 an. En effet, il est exigé d’avoir au minimum 65 ans au moment du départ afin de profiter de ses offres. Il est également recommandé d’être résident d’un pays de l’Union Européenne, de la France, de la Nouvelle-Calédonie ou de la Polynésie française. Outre cela, Chapka propose un large éventail de garanties de grande qualité, à savoir : assistance-rapatriement, capital accident, retour anticipé de l’assuré. Elle s’occupe aussi du remboursement des frais médicaux et hospitalisation à 100 % ainsi que du frais de recherche et de secours jusqu’à 5000 €. La responsabilité civile vie privée à l’étranger jusqu’à 4000000 € est un plus.
- Innombrables formules adaptées à tous les types de besoin
- Plafond de prise en charge considérable pour les soins médicaux dans les pays comme le Canada, les États-Unis, la Suisse, le Japon, etc.
- Couverture complète en cas d’accident ou d’urgence
- Les remboursements basés sur la Sécurité sociale
- Les restrictions sur les garanties suggérées
Sur d’autres propos, Chapka met à disposition de ses clients des tarifs raisonnables selon la durée du séjour et la destination souhaitée. Ils varient ainsi de 224 € à 1332 €.
AVA Expat
L’assurance santé AVA Expat se destine aux expatriés de moins de 55 ans venant des 4 coins du monde, à l’exception des pays exclus. Que ce soit pour des raisons personnelles ou professionnelles, elle possède la clé en main pour suggérer des solutions de prise en charge complètes. Effectivement, elle met à disposition une combinaison flexible de prestations de santé conformes à tous les types de besoins. Ce qui fait bénéficier des garanties en termes d’assistance-rapatriement (retour accompagné des enfants, avance de la caution pénale…) et de frais médicaux (kinésithérapie, radiologie…).
- Couverture internationale (soins dentaires, services optiques…)
- Couverture pour les entreprises y compris les garanties pour les dirigeants et les salariés, mais aussi pour les risques professionnels
- Assistance médicale à distance par vidéoconférence ou par téléphone
- Réseaux de soins privilégiés tels que les consultations à domicile et les rendez-vous prioritaires
- Plateforme en ligne sur laquelle il est possible de demander des remboursements, de visualiser la documentation contractuelle, de contacter le service clientèle, etc.
- Grand nombre d’offres rendant la lecture de la gamme difficile pour certains
- Absence d’application pour pouvoir téléconsulter un médecin depuis l’étranger
Proposant des tarifs compétitifs, l’assurance santé AVA Expat est fixée à partir de 1790 €/an. Par ailleurs, le prix varie en fonction de nombreux critères, notamment : niveau de couverture choisi, âge, état de santé, durée de voyage, type d’activité à prévoir…
APRIL International
Implantée en Asie depuis une vingtaine d’années, APRIL International est reconnue par son expertise en assurance santé pour les expatriés. Ce qui lui permet d’assurer 150000 et plus d’expatriés et de résidents permanents venant de différents horizons, mais aussi des citoyens locaux chaque année. À ce propos, elle prend en charge toutes les dépenses en termes de consultation médicale, d’hospitalisation, de soins médicaux, d’achat de médicaments, etc. Quel que soit donc le budget alloué, APRIL International propose une large gamme de garanties de prévoyance et d’assistance adéquates à tous les besoins spécifiques. Les principales sont :
- Formule emergency (hospitalisation, assistance rapatriement basique…)
- Formule basic (optique, dentaire…)
- Formule essential (médecine courante et prévention…)
- Formule comfort (maternité incluant les examens, les séances de préparation à l’accouchement…)
- Formule premium (plafond des remboursements illimité, indemnisation arrêt de travail pour raison médicale…)
En tant que 1er assureur des expatriés français, APRIL International procure les avantages suivants :
- Remboursements rapides avec zéro papier
- Application mobile Easy Claim complète
- Pas d’avance de frais en cas d’hospitalisation
- Documentation traduite en plusieurs langues
- Couverture valable à long terme
Cependant, elle présente également quelques inconvénients :
- Tarifs coûteux pour certaines destinations
- Sélection médicale restrictive en matière d’exclusions
Dans le but de faciliter la vie à l’étranger, APRIL International propose donc un catalogue de tarifs intéressants :
- À partir de 21 € TTC/personne pour les courts séjours
- À partir de 36 € à 57 € TTC/personne pour ceux qui souhaitent suivre un cursus universitaire
- À partir de 38 € TTC/personne dans le cadre d’un programme Vacances-Travail
SafetyWing
SafetyWing est la meilleure assurance santé internationale fondée par les nomades numériques. Elle s’adresse aux entreprises employant des salariés à distance, aux grands voyageurs, aux nomades digitaux, et surtout à ceux qui souhaitent profiter d’une couverture maladie. Ce qui lui permet d’offrir toutes les garanties d’assistance et d’assurance nécessaires dans de nombreux pays, telles que :
- Prise en charge des frais médicaux dans une limite de 250000 $ maximale
- Remboursement des frais dentaires urgents à hauteur de 1000 $ sans franchise
- Évacuation médicale d’urgence à une somme de 100000 $
- Assistance rapatriement des frais réels à 100 % jusqu’à 250000 $
SafetyWing procure aussi d’autres possibilités de :
- Individualiser les options de couverture
- Revenir régulièrement dans le pays d’origine
- Bénéficier d’une excellente couverture pour les aléas pouvant survenir durant le voyage (perte de bagage, retard, catastrophe naturelle…)
- Couvrir les employés et les sous-traitants venant des 4 coins du globe sous un unique plan
- Ajouter et retirer des membres grâce au tableau de bord convivial
Par rapport à ses aspects positifs, elle présente des inconvénients :
- Durée d’assurance santé 1 an minimale
- Absence de couverture en Cuba, en Iran et en Corée du Nord
- Exclu la couverture de ceux qui pratiquent les sports extrêmes et d’aventure
- Personnes âgées de 70 ans et plus non prises en charge
Au sujet des tarifs, l’assurance santé SafetyWing est fixée approximativement à 45 $/mois.
ACS
ACS figure parmi les meilleures assurances santé internationales depuis une quarantaine d’années et grâce à ses 200000 clients expatriés répartis dans le monde entier. À cet égard, elle fournit diverses garanties en termes de frais médicaux, de consultations médicales, de soins dentaires, d’hospitalisation, de chirurgie, de capital décès, etc. Elle prend également en charge le rapatriement sanitaire, le transport médical, la responsabilité civile, l’assurance bagages et le retard de vol de plus de 4 heures.
- Solution d’assurance santé conforme à tous les types de besoin, peu importe la destination souhaitée
- Prise en charge à 100 % en cas d’hospitalisation
- Remboursements de frais médicaux rapides en euros, dans la devise locale ou par virement
- Possibilité de fractionner les échéances et sans frais supplémentaires
- Couverture au premier euro ou encore en complément de la CFE
- Aucune majoration ni résiliation particulière même si les dépenses médicales dépassent la moyenne
- Service d’assistance d’urgence multilingue et disponible à tout moment
- Rapport qualité-prix irréprochable
- Formules médecine + hospitalisation très onéreuses
- Absence de l’option garantie annulation de voyage
- Conditions restrictives en matière de durée de couverture, de limite d’âge, de jouissance de sécurité sociale, etc.
Chez ACS, les tarifs dépendent de plusieurs critères : âge, raison de déplacement, lieu de séjour, durée de voyage et bien plus. Ce qui permet de bénéficier des prix situés entre 15 € et 107 €/personne.
Santexpat
Santexpat a été lancée par Jean-Christophe Pandolfi en 2019. En tant qu’assurance santé de renom, elle est dédiée uniquement aux expatriés français souhaitant être accompagnés dans le choix de couverture adéquate à leur profil. Elle apporte aussi des conseils en ce qui concerne le suivi administratif de leur contrat et le parcours de soins à suivre à l’étranger. Au sujet des garanties de couverture, Santexpat intervient sur une multitude de domaines : hospitalisation, maternité, consultation, assistance-rapatriement, optique dentaire, franchise, responsabilité civile, bilan santé…
- Remboursements rapides des frais médicaux
- Possibilité de souscrire à de nombreuses et différentes options
- Service de téléconsultation avec les médecins disponible 24h/7j et accessible via l’application Smartphone
- Tarifs moins chers par rapport à la concurrence
- Droit à la sécurité sociale perdue à partir de 90 jours pour un Français à l’étranger
- Insuffisance des plafonds de remboursement pour couvrir les frais médicaux chers dans certains pays
- Dès 12,50 € pour une mission professionnelle
- Dès 29 € pour un séjour au pair
- Dès 36 € pour un séjour de plus de 3 mois
- Dès 38 € pour un voyage de court séjour
- Dès 56 € pour une assurance santé à long terme
- Dès 214 € pour une retraite à l’étranger
Assur-Travel
Que ce soit pour s’installer à l’étranger, partir en voyage ou suivre un cursus universitaire, il est important de se souscrire auprès d’une assurance santé. Assur-Travel, leader des assurances voyages et santé expatriés, se spécialise dans la mobilité internationale ce qui lui permet de fournir différentes garanties de couverture. Celles-ci reposent sur la médecine courante (consultation généraliste/spécialiste/auxiliaires médicaux…), la maternité (soin du nouveau-né…), l’hospitalisation & rapatriement sanitaire, l’optique, dentaire & appareillage (lunette, prothèse dentaire…). Qui plus est, elle fait bénéficier d’une assurance responsabilité civile vie privée en plus des garanties de prévoyance.
- Garanties médicales conformes au risque épidémie
- Remboursement rapide des frais médicaux à 100 % en seulement 48h
- Pris en charge au tiers payant des frais de santé en hospitalisation
- Versement d’indemnité journalière en cas d’arrêt de travail
- Possibilité de visualiser tous les décomptes par mail
- Plateau d’assistance médical disponible à toute heure et 365j/an
- Accès à l’application Gapi Adhérents ou au site www.gapigestion.com pour le suivi des remboursements
- Non-assurance maladie aux pays à risque (actes de terrorisme, prises d’otages, mouvements populaires…)
- Maladies diagnostiquées avant voyage et voyage pour se soigner sont exclus des services de santé
- Frais liés à la vaccination et cure thermale non-remboursables
Assur-Travel propose un tarif très attractif à partir de 14 €/personne à la différence des autres assurances santé internationales dédiées aux expatriés.
MSH International
L’assurance santé MSH International a été pensée pour s’adapter au mieux possible à la situation des expatriés à l’étranger. À partir de la compréhension des différentes préoccupations et des besoins spécifiques, elle s’adapte parfaitement aux nouveaux défis. Ce qui signifie qu’elle est capable de fournir des solutions permettant de simplifier la gestion quotidienne de la santé avec des produits et services innovants.
Pour une expatriation réussie, MSH International offre ainsi des garanties de couverture complètes :
- Hospitalisation & évacuation
- Assistance médicale & rapatriement (pris en charge du billet retour en cas d’attentat ou de catastrophe naturelle)
- Médecine courante (médecins généralistes/spécialistes, analyses, médicaments, kinésithérapie, etc.)
- Soins dentaires & optique
- Maternité
- Responsabilité civile & assistance juridique (protection en cas de dommages causés à un tiers ou de préjudice)
- Accompagnement individualisé et sur mesure tout au long de la grossesse à l’étranger
- Suppression des délais de carence en cas d’hospitalisation sur place
- Réseau médical constitué de plus d’un million de prestataires de santé venant des 4 coins du globe
- Application mobile complète permettant d’envoyer et de suivre les demandes de remboursement, de géolocaliser les professionnels de santé, de sauvegarder les informations médicales importantes…
- Médecin dédié et à l’écoute de vos besoins à tout moment avec la téléconsultation
- Couverture de l’assuré au 1er euro ou en complément de la CFE
- Non pris en charge du statut détaché
- Enfant en contrat famille jusqu’à 20 ans maximum
- Tarifs très chers pour certaines destinations
Les tarifs proposés par MSH International sont axés autour de :
- Courts séjours à l’étranger (études/professionnels/PVT) : à partir de 48 €/mois
- Longs séjours à l’étranger (expatriés) : à partir de 23 €/mois
Henner
Henner a été connu anciennement sous le nom de GMC (Garantie Médicale et Chirurgicale) en 1947. Figurant parmi les leaders nationaux et internationaux dans l’assurance santé, elle se destine principalement aux expatriés actifs français du monde entier depuis 1981. Quels que soient donc vos besoins et vos exigences, Henner met à disposition différents niveaux de couverture optimale orientés sur :
- Pris en charge à 100 % des consultations auprès des généralistes/spécialistes et des soins hospitaliers
- Soins courants : dentaire, optique, audio, appareillage, maternité
En complément, elle s’applique à l’assistance rapatriement en cas de maladie, à la prévoyance, à la responsabilité civile vie privée et à l’accident au 1er euro.
Ses aspects positifs :
- Accès gratuit et illimité à une équipe de médecins diplômés 24h/7j grâce au service de vidéo-téléconsultation Teladoc
- Vaste réseau de soins médicaux répartis dans 196 pays
- Paiement des frais d’obsèques de 2500 € en cas de décès d’un ayant droit âgé de moins de 70 ans ou de l’adhérent à la personne ayant pris en charge
- Tarifs raisonnables
- Adhésion indisponible pour ces pays : Cuba, Corée du Nord, Iran, États-Unis, Syrie, région de Crimée et Émirats Arabes Unis
- Augmentation des cotisations très onéreuses tous les ans
Il est bon à savoir que tous les tarifs proposés par Henner sont accessibles sur devis.
Allianz Care
Allianz Care est une assurance santé internationale offrant de nombreux contrats pour la couverture des personnes souhaitant séjourner pendant moins d’un an à l’étranger. De ce fait, elle fournit d’innombrables garanties de couverture modulables pour augmenter les chances de réussir l’expatriation ainsi que de faire vivre une expérience mémorable. Elle assure donc la prise en charge de frais d’hospitalisation, d’évacuation et des soins ambulatoires. Elle accorde également une importance particulière aux formules facultatives comme le rapatriement, la médecine courante, les soins dentaires, les appareils liés à l’audition, les examens médicaux…
Les avantages procurés par Allianz Care sont :
- Remboursement des frais de rapatriement et de santé imprévus
- Protection en cas d’annulation de vol ou de vol de bagages
- Réseau de santé vaste composé de 900000 prestataires partout dans le monde
- Assistance disponible 24h/7j
- Accès illimité à l’application mobile « Allianz Travel »
- Large palette de garanties ce qui est difficile à lire
- Offre peu intéressante pour les seniors
En moyenne, le coût de l’adhésion à Allianz Care est de 70 €/mois. Toutefois, il varie en fonction du pays d’expatriation, du nombre de personnes assurées, des garanties souscrites et de l’âge de l’assuré.
Comprendre vos besoins en tant qu'expatrié
Pour sélectionner une assurance santé expatrié qui vous convient parfaitement, il est essentiel d’analyser vos besoins. Ceux-ci dépendent de votre situation personnelle, de votre pays de destination et de la durée de votre expatriation.
Évaluer votre situation personnelle et vos habitudes de soins
Votre situation personnelle joue un rôle majeur dans le choix de votre assurance. Que vous partiez seul, avec votre famille, que vous ayez des enfants ou d’autres personnes à charge, des antécédents médicaux ou des besoins spécifiques en santé, chaque détail a son importance. Pensez aussi à vos habitudes de soins : la fréquence de vos consultations médicales, le type de professionnels de santé que vous fréquentez et vos éventuels besoins en soins dentaires, optiques ou préventifs. Ces facteurs vous aideront à cerner le niveau de couverture nécessaire et à évaluer les primes et les franchises que vous êtes disposé à payer.
Anticiper les risques spécifiques à votre pays de destination
Les risques sanitaires associés à votre pays de destination sont également à prendre en compte. Les maladies endémiques, les extrêmes climatiques, les questions de sécurité et de qualité des soins médicaux peuvent varier significativement. Informez-vous sur le système de santé local, les frais médicaux, les modalités de remboursement, les accords de sécurité sociale avec la France, ainsi que sur les vaccinations requises ou conseillées. De plus, vérifiez si votre pays de résidence est membre de l’espace économique européen (EEE) ou de la Suisse pour éventuellement bénéficier de la carte européenne d’assurance maladie (CEAM), qui offre un accès aux soins de manière temporaire sur un pied d’égalité avec les résidents locaux.
Prise en compte de la durée de l’expatriation
La durée de votre séjour à l’étranger influence aussi le type d’assurance à adopter. Pour un court séjour (moins de 6 mois), une assurance voyage peut suffire, couvrant les urgences médicales et le rapatriement. Pour une longue période (plus de 6 mois), il convient de souscrire à une assurance santé expatrié, qui englobe les soins médicaux habituels, le rapatriement, ainsi que d’autres prestations comme la maternité. Il vous faut alors choisir entre une assurance au premier euro, active dès le premier euro dépensé, ou une assurance complémentaire à la caisse des Français de l’étranger (CFE), pour maintenir vos droits à la sécurité sociale française.
Les critères essentiels pour sélectionner une assurance santé internationnale
Lorsque vous envisagez votre santé en tant qu’expatrié, comparer les différentes offres d’assurance santé est crucial. Voici les aspects importants à considérer :
Le champ d’application géographique de la couverture
Vérifiez si l’assurance offre une protection dans votre pays de résidence ainsi que dans les pays que vous pourriez visiter. Il est essentiel de savoir si vous bénéficiez d’une couverture mondiale ou d’une limite géographique spécifique. Informez-vous sur les options de rapatriement sanitaire ou de transfert médical si nécessaire.
Les niveaux de garanties et de remboursements proposés
Analysez les niveaux de garanties et de remboursements qui répondent à vos besoins en soins de santé, tels que les frais d’hospitalisation, les soins courants, la maternité, et les traitements dentaires ou optiques. Faites attention aux plafonds de remboursement annuel, aux méthodes de calcul des remboursements ainsi qu’aux franchises ou plafonds par acte.
Les délais de carence et exclusions éventuels
Il est important de savoir s’il existe des délais de carence, pendant lesquels certains soins ne sont pas couverts. Examinez attentivement les exclusions pour des éléments tels que les maladies préexistantes ou les activités à haut risque.
La compatibilité avec le système de santé local
Assurez-vous que l’assurance est adaptée au système de santé local, offrant l’accès aux soins sans avance de frais. Vérifiez si elle propose un remboursement direct ou si des démarches auprès des organismes locaux sont nécessaires. Considérez sa compatibilité avec d’autres systèmes, comme la caisse des Français de l’étranger (CFE), si vous souhaitez garder vos droits à la sécurité sociale.
La facilité de gestion et l’assistance clientèle
Lors de la sélection de votre assurance santé, il est crucial de s’assurer qu’elle offre une gestion aisée et un support client réactif. Vérifiez si l’assureur fournit des outils pratiques tels qu’un site internet, une application mobile, un espace client personnalisé, ou même la possibilité de téléconsultation. De plus, assurez-vous de la disponibilité du service client : est-il joignable 24h/24 et 7j/7 ? Propose-t-on un conseiller dédié pour vos demandes ? Et en cas de problème, quelle est l’efficacité de l’accompagnement proposé ? Un bon service d’assistance peut faire toute la différence
Comparer les offres et lire les petits caractères
Lorsque vous vous penchez sur le choix d’une assurance santé expatrié, il est crucial de comparer les offres et de se plonger dans les détails des contrats proposés par les différentes compagnies d’assurance. Voici comment procéder :
Analyser les cotisations versus les couvertures offertes
Évaluez le rapport qualité-prix des différentes offres d’assurance santé. Cela passe par une comparaison des cotisations, qu’elles soient mensuelles ou annuelles, avec les niveaux de couverture proposés – garanties, options de remboursement, plafonds, franchises, etc. Examinez également si ces cotisations sont sujettes à des variations dues à l’âge, à l’état de santé, ou encore à l’inflation. L’objectif est de dénicher l’offre qui vous procure un niveau de protection optimal à un coût adapté à vos besoins et à votre budget.
Décrypter les termes et conditions des polices d’assurance
Il est essentiel de bien comprendre tous les aspects de votre contrat. Prenez le temps de lire attentivement toutes les clauses contractuelles, les conditions générales et particulières, ainsi que les tableaux de garanties. Assurez-vous de saisir pleinement les modalités liées à la souscription, la résiliation, le renouvellement, les changements possibles de la police, ainsi que les procédures de paiement et remboursement. Informez-vous sur les droits et devoirs des deux parties, les exclusions de garantie, les délais de carence, les cas de nullité, et les recours en cas de problème. Optez pour une offre qui mise sur la transparence et la sécurité juridique.
Utiliser des comparateurs et consulter des avis certifiés
Pour faciliter votre choix d’une assurance santé expatrié, utilisez des comparateurs en ligne. Ces outils vous permettent d’évaluer rapidement les propositions de divers assureurs selon des critères précis. Parallèlement, les avis certifiés d’autres clients peuvent vous éclairer sur la qualité de service et le niveau de satisfaction par rapport à un assureur. Privilégiez une offre qui inspire confiance et qui est bien recommandée par sa clientèle.
Identifier l’impact des régulations locales sur votre assurance
Enfin, n’oubliez pas de prendre en compte les répercussions des réglementations locales sur votre assurance. Renseignez-vous sur les lois et les normes relatives à la protection sociale et la fiscalité dans votre pays d’expatriation. Assurez-vous que votre police respecte bien les exigences légales du pays, qu’elle peut vous faire bénéficier de crédits ou déductions fiscales, et qu’elle ne vous expose pas à une double imposition. Sélectionnez l’offre qui vous garantit le plus d’avantages légaux et une totale conformité.
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