Singapour : quelle assurance santé pour les expatriés ?
Il est primordial de vous tenir informé sur le système de santé local de votre pays d’expatriation avant de rechercher une assurance santé adaptée à vos besoins. Si votre destination est Singapour, sachez que ce beau pays dispose d’un système de santé efficace et de qualité supérieure. Toutefois, les frais médicaux s’avèrent très onéreux pour ceux qui ne peuvent pas bénéficier de cette protection sociale. C’est la raison pour laquelle un grand nombre d’expatriés se munissent d’une assurance santé internationale avant leur installation sur le territoire. Le présent guide s’adresse aux résidents permanents et aux personnes souhaitant s’expatrier à Singapour. Cet article vous donne les informations sur le mode de fonctionnement du système de santé singapourien, les solutions d’assurance maladie à envisager en tant qu’expatrié ainsi qu’un aperçu global des coûts médicaux appliqués sur place.
Comment fonctionne le système de santé à Singapour ?
Singapour est réputée pour la qualité remarquable de son système de santé à l’échelle mondiale. Ce qui s’explique par ses innombrables médecins hautement qualifiés, ses divers équipements de pointe ainsi que ses multiples prestations médicales.
Au sujet des cotisations, l’État subventionne 80 % des dépenses de santé. Le reste est alimenté avec une partie des revenus des travailleurs et des résidents permanents selon la logique des « 3M », notamment :
- MediShield Life
Cette assurance maladie universelle est devenue obligatoire depuis 2015. Elle a été conçue pour combler les dépenses en cas de maladie grave et/ou de soins coûteux que le Medisave ne peut pas couvrir. Il peut s’agir des grosses factures d’hôpital, des chirurgies lourdes, des services de soins ambulatoires et des traitements des maladies chroniques. Les soins généralistes courants, les soins dentaires et oculaires ainsi que l’accouchement et le suivi de grossesse sont exclus de la prise en charge.
Les cotisations varient en fonction de l’âge et des revenus de l’assuré. Celles-ci sont gérées et collectées par le Central Provident Fund (CPF).
Le point négatif de MediShield Life : elle ne couvre qu’une partie de la totalité des dépenses médicales, d’où la nécessité de payer une franchise. Celle-ci est comprise entre 1000 SGD et 3000 SGD, soit une valeur comprise entre 699,23 € et 2097,70 €. Outre cela, la couverture annuelle est limitée à 150000 SGD/personne, soit l’équivalent de 104885,16 €.
- MediSave
Ce plan d’épargne a été introduit dans l’objectif d’aider les employeurs et les salariés à mettre de côté l’argent pour couvrir leurs dépenses de santé et leur retraite. Ce qui représente 7 % à 9,5 % de leur rémunération mensuelle. Cette somme sera versée sur le compte Medical Saving Account (MSA) de chacun. Bien qu’il s’agit d’un compte individuel, il est exonéré d’impôts et peut générer des revenus de 4 à 5 % d’intérêt.
Par ailleurs, l’assuré peut utiliser en cas de besoin l’épargne accumulée pour combler les frais de ses soins de santé et de ceux de sa famille.
Medisave prend en charge entre autres les coûts liés à l’hospitalisation, à la chirurgie et aux soins externes.
- MediFund
C’est un fond de dotation mis en place par l’État singapourien en 1993 avec un capital de 200 millions SGD, ce qui équivaut à 139,82 millions €. Il vise à aider les personnes démunies à faire face à des dépenses médicales plus exorbitantes que prévu dans le cas de l’épuisement des fonds cités précédemment.
Pourquoi souscrire une assurance expatrié à Singapour ?
Envisagez-vous de partir à Singapour pour vous expatrier, faire des vacances, suivre une étude supérieure ou encore un stage ? Il est indispensable de souscrire une assurance expatrié dans toutes ces situations.
Les soins de santé à Singapour sont très coûteux tout comme le coût de la vie. Ce qui peut engendrer un risque financier significatif en cas d’accident soudain ou de maladie grave. En optant pour une assurance maladie adaptée, vous avez l’avantage d’être protégé contre les éventualités médicales, financières et légales imprévues. Vous pouvez donc partir en toute sécurité et sérénité. Mais avant votre adhésion, il est important de bien vérifier les plafonds de remboursement et les éventuelles exclusions.
Sur d’autres propos, il est bon à savoir que les contrats d’assurance expatrié présents à Singapour sont conçus pour couvrir un large éventail de dépenses liées à :
- Médecine courante comme les consultations, les médicaments, les soins ambulatoires, etc.
- Hospitalisation incluant les séjours à l’hôpital, les procédures chirurgicales…
- Urgence médicale
- Soins dentaires
- Maternité
- Assistance rapatriement
- Évacuation en cas de crise sanitaire ou politique
- Responsabilité civile
En fonction de votre budget et de vos besoins spécifiques, il est possible de rajouter des garanties complémentaires telles que :
- La protection juridique
- Le retour anticipé de l’assuré
- L’assurance bagages en cas de vol avec agression ou effraction
- L’assurance invalidité et incapacité
- L’assurance décès
- La retraite
Quels sont les coûts médicaux à Singapour ?
80 % des prestations médicales s’effectuent de manière générale dans des établissements privés. Se faire soigner dans des établissements publics est également envisageable, mais il faut faire face à des conditions défectueuses comme :
- La difficulté à obtenir un rendez-vous
- Le temps d’attente plus long
- L’absence des soins personnalisés
Pour la planification de votre budget d’expatriation, ci-après une liste exhaustive des prix médicaux pratiqués à Singapour:
Médecine douce
- Consultation chez un médecin généraliste : entre 40 SGD (27,96 €) et 100 SGD (69,90 €)
- Consultation chez un médecin spécialiste : entre 80 SGD (55,92 €) et 150 SGD (104,86 €)
- Médicament antalgique en pharmacie : environ 9 SGD (6,29 €)
Hospitalisation
- Une nuitée dans une chambre privée : entre 579 SGD (404,74 €) et 880 SGD (615,16 €)
- Une nuitée dans une chambre avec 2 lits : entre 300 SGD (209,71 €) et 400 SGD (279,62 €)
Chirurgie
- Appendicectomie : entre 1500 SGD (1048,56 €) et 22000 SGD (15378,91 €)
- Fracture de la cheville avec opération : entre 7200 SGD (5033,10 €) et 15000 SGD (10485,62 €)
Soins dentaires
- Consultation chez un dentiste : environ 1975 SGD (1380,61 €)
- Urgence dentaire : environ 94 SGD (65,71 €)
- Extraction d’une dent de sagesse : entre 500 SGD (349,52 €) et 800 SGD (559,23 €)
- Couronne dentaire : entre 600 SGD (419,42 €) et 1100 SGD (768,95 €)
- Implant dentaire avec couronne : entre 3000 SGD (2097,12 €) et 5000 SGD (3495,21 €)
Maternité
- Consultation chez un gynécologue obstétricien : environ 200 SGD (139,81 €)
- Consultation de routine pour un suivi de grossesse : environ 150 SGD (104,86 €)
- Accouchement naturel sans complication : entre 5000 SGD (3495,21 €) et 14500 SGD (10136,10 €)
- Accouchement par césarienne : entre 6000 SGD (4194,25 €) et 25000 SGD (17476,03 €)
- Échographie : environ 175 SGD (122,33 €)
- Location d’une chambre pour 2 nuits : entre 8475 SGD (5924,37 €) et 12100 SGD (8458,40€)
Quelle assurance santé pour les français à Singapour?
Voici quelques pistes de réflexion qui pourraient mieux vous aider à identifier l’assurance santé correspondant le mieux à vos besoins avec un statut d’expatrié :
- Privilégiez une assurance santé reconnue pour sa bonne gestion et qui dispose d’une application mobile pour le traitement rapide des petites factures inférieures à 1431,83 SGD (1000 €)
- Optez pour une assurance santé avec un tableau de garantie bien détaillé pour chaque type de soins
- Prêtez attention aux plafonds de garantie ainsi qu’aux franchises surtout pour le contrat local
- Adhérez à la Caisse des Français de l’Étranger (CFE) si vous avez une maladie préexistante
- Souscrivez à la CFE avec une complémentaire santé internationale si vous prévoyez de faire des allers-retours dans le pays
Il en va de même pour ces autres paramètres à prendre en considération, à savoir :
- Historique médical
- Situation professionnelle
- Besoins en termes de couverture médicale
- Nombre d’ayants droit
Lesquelles donc choisir entre les assurances locales privées et les assurances internationales ? Chacune d’elles a ses points forts et ses limites.
Assurances locales
Les Integrated Shield Plans
Les assurances locales à Singapour ont l’avantage de gérer à la fois le MediShield Life et la part non prise en charge par le Medisave. C’est ce que l’on appelle les « Integrated Shield Plans ».
Les Integrated Shield Plans sont de manière générale souscrits par les employeurs, mais les expatriés peuvent également y adhérer à titre privé. Bien qu’ils fonctionnent comme les assurances privées, plus de 75 % des Singapouriens y sont couverts.
Ses inconvénients :
- Forte volatilité des cotisations
- Manque de transparence dans les prestations médicales
- Garanties limitées avec franchise pour les frais médicaux et hospitaliers onéreux couverts par le Medisave et le MediShield
- Zone de couverture restreinte
Les Riders
En fonction de votre niveau de prestations choisies, cette offre locale vous procure l’opportunité d’être couvert pour :
- Les soins dentaires
- Les soins d’optique
- La maternité
Cependant, afin de bénéficier d’un second avis médical d’un médecin français et d’accéder au service de téléconsultation, prenez le temps de comparer avec une assurance santé internationale.
Assurances internationales
Assurance au 1er euro
L’assurance au 1er euro offre aux expatriés la couverture la plus complète. Elle permet le remboursement à 100 % des frais médicaux facturés. Autrement dit, elle prend en charge dès le 1er euro dépensé par l’assuré.
L’assurance au 1er euro est très appréciée pour ses raisons :
- Flexibilité
- Possibilité de personnaliser le contrat selon les besoins réels
- Meilleur rapport qualité-prix
- Cotisations à faible coût
Son seul hic : obligation de répondre à un questionnaire médical au moment de la souscription. Les personnes ayant des antécédents médicaux peuvent donc perdre certaines garanties et payer des primes plus élevées.
CFE
La CFE permet aux expatriés français de continuer à bénéficier du remboursement de leurs frais de santé prodigués en France comme dans leur pays d’expatriation. Par ailleurs, ce régime ne garantit qu’une première base de remboursement des dépenses engagées. Ce qui requiert une souscription à une assurance santé complémentaire pour assurer une prise en charge suffisante en cas de coup dur.
À titre informatif, la CFE ne couvre que :
- 31 % de la facture dans le cadre d’une hospitalisation
- 45 % pour les médicaments
- 20 % pour les analyses de sang
Le plus de la CFE : adhésion sans limite d’âge et n’exige aucun questionnaire de santé.
Assurance santé expatrié
En plus de la CFE et l’assurance au 1er euro, il existe les assurances santés internationales comme Allianz Care, MSH International ou encore April International. Ces assurances couvrent les frais supplémentaires que vous pouvez avoir en souscrivant à l’assurance locale ou même à la CFE. En effet, sont pris en charge les dépenses supplémentaires liées à l’hospitalisation par exemple qui peuvent être plus élevées à Singapour qu’en France, ou encore les frais de rapatriement. Il existe différentes formules, en fonction du pays où vous souhaitez vous expatrier, votre âge, votre motif d’expatriation… alors prenez le temps de bien les comparer si vous souhaitez souscrire à l’une d’entre elles.
Combien coûte une assurance santé à Singapour ?
Le prix d’une assurance santé dépend certainement d’une large gamme de critères, notamment :
- L’âge de l’assuré au moment de la souscription
- Les antécédents de santé et l’état de santé actuel de l’assuré
- La composition du foyer
- Le choix du niveau de couverture
- Le pays d’expatriation
Afin de bien préparer votre budget d’expatriation, ci-dessous les tarifs moyens par mois et par âge des assurances santé à Singapour :
Assurance au 1er euro
- 30 ans : à partir de 154,57 SGD (108 €)
- 50 ans : à partir de 201,81 SGD (141 €)
- 60 ans : à partir de 286,25 SGD (200 €)
CFE
- Jusqu’à 29 ans : à partir de 44,37 SGD (31 €)
- 30 ans et plus : à partir de 103,05 SGD (72 €)
- Retraités : à partir de 173,18 SGD (121 €), voire les 291,97 SGD (204 €) pour les 60 ans et plus
Complémentaire à la CFE
- 30 ans : à partir de 64,41 SGD (45 €)
- 50 ans : à partir de 113,07 SGD (79 €)
- 60 ans : à partir de 72,99 SGD (51 €)
En guise de conclusion, il vous est essentiel de suivre ces conseils pour une expatriation réussie à Singapour :
- Assurez-vous que vos vaccins soient à jour (fièvre typhoïde, COVID-19, rage, diarrhée, hépatite A, hépatite B, grippe…)
- Faites un point avec votre médecin si vous souffrez d’une maladie nécessitant un traitement régulier, et ce, pour définir comment vous pourrez être pris en charge dans votre pays d’expatriation
- Renseignez-vous avant votre départ si votre pays d’accueil exige une période d’assurance minimum
- Informez-vous sur les modalités de résiliation de votre assurance santé complémentaire actuelle
- Comparez les offres d’assurance santé disponibles pour expatriés afin d’éviter les mauvaises surprises financières une fois arrivés sur place