Bali : quelle assurance santé pour les expatriés ?
Avec ses plages paradisiaques, sa richesse culturelle et ses beaux paysages, Bali est une destination de rêve pour voyager, mais pas que. De plus en plus de personnes décident de s’expatrier dans cette magnifique île des dieux pour profiter de sa douceur de vivre et de son faible coût de la vie. Cependant, un tel projet nécessite de se renseigner sur le système de santé local. Il s’agit d’une démarche essentielle pour s’assurer de passer un séjour sans encombre malgré des soucis de santé inopinés.
Dans ce guide, nous faisons le point sur le système de santé à Bali ainsi que les différentes options notamment les assurances santé internationales, pour couvrir les dépenses médicales sur place.
Comment fonctionne le système de santé à Bali?
Le système de santé balinais repose sur le programme national d’assurance santé Jaminan Kesehatan Nasional (JKN). Mis en place en 2014 par le gouvernement indonésien, celui-ci a pour visée de fournir les soins de santé de base aux citoyens indonésiens ainsi qu’aux expatriés résidant dans le pays depuis plus de six mois. Ce programme national d’assurance maladie se décline en deux branches :
– Le Kartu Indonesia Sehat (KIS)
– le BPJS Kesehatan
Le Kartu Indonesia Sehat (KIS)
Le KIS est mis en place par le gouvernement indonésien pour faciliter l’accès aux soins de santé aux personnes les plus démunies. Il permet aux citoyens les plus vulnérables de bénéficier de consultations médicales et de médicaments gratuits. Ce système n’est cependant pas disponible pour les expatriés.
Le BPJS Kesehatan
Le BPJS Kesehatan est une assurance maladie obligatoire dédiée aux salariés en Indonésie, quelle que soit la nationalité. Il est donc ouvert à tous les expatriés détenant un KITAS de travail (visa de travail) ou d’un KITAP (permis de séjour permanent). Cette couverture santé publique est accessible via le paiement d’une cotisation mensuelle qui s’élève à 5 % de la rémunération, dont 4 % de part patronale. Les professionnels indépendants peuvent également en bénéficier en s’acquittant d’une cotisation mensuelle fixe.
Dès votre adhésion au système du BPJS Kesehatan, vous êtes rattaché à une clinique ou un centre de soins de référence. Dans ce lieu, vous bénéficiez d’une consultation gratuite en cas de soucis de santé. Si besoin, votre médecin traitant peut vous orienter vers un spécialiste dont les honoraires sont en partie ou entièrement remboursés.
Que couvre le JKN ?
Le programme d’assurance santé universelle JKN prend gratuitement en charge :
– les soins urgents
– les frais d’hospitalisation avec un plafonnement de 3000000 Rp (177,33 €)
– les frais de maternité
– la prévention dentaire
En plus d’offrir une couverture maladie, ce régime de santé publique inclut aussi une assurance accident du travail, des prestations familiales, une assurance vieillesse et décès.
Le secteur privé dans le système de santé balinais
Au-delà du secteur public, le secteur privé s’impose également dans le paysage médical de Bali avec la présence de nombreuses cliniques privées réparties sur toute l’île. Elles sont près de 1800, soit environ 700 établissements de plus que les hôpitaux publics. La plupart d’entre elles sont accréditées par des organismes internationaux et promettent un niveau de soin plus élevé que dans le public. Quelques-unes sont rattachées au programme national de couverture santé JKN, permettant ainsi à la population d’accéder à des soins de qualité avec un petit budget.
Cependant, la majorité de ces établissements privés se concentrent dans les grandes villes, tandis que les campagnes sont desservies par les dispensaires régionaux. Il en résulte alors une forte disparité des soins entre les zones urbaines et rurales. Ce qui pousse les habitants des régions les plus reculées à se tourner vers des pratiques de médecine traditionnelle.
Pourquoi souscrire une assurance expatrié à Bali ?
Destination très touristique, l’île de Bali tente de disposer des infrastructures nécessaires pour garantir la qualité des soins dans ses structures médicales. Pour autant, elle n’atteint pas encore les standards internationaux. Son système de santé figure même parmi l’un des plus pauvres d’Asie du Sud-Est. En effet, la localité manque de personnel médical qualifié alors que les hôpitaux sont souvent bondés. Ce qui entraîne de longs délais d’attente dans les établissements publics. Les expatriés qui ont les moyens se ruent alors vers les hôpitaux privés pour bénéficier rapidement des meilleurs soins. De plus, ces structures ont pour atout d’être équipées d’installations ultra modernes ainsi que d’un personnel multilingue et compétent. Ce sont d’excellentes alternatives pour ceux qui souhaitent éviter de faire la queue ou qui préfèrent consulter un médecin anglophone ou francophone. Cependant, la facture médicale dans le privé peut être onéreuse. En outre, les cliniques ne prodiguent aucun soin sans une carte de crédit valable ou une assurance santé capable de couvrir les frais médicaux. Il va sans dire qu’avoir une couverture maladie est vital à Bali, car votre vie en dépend en cas de problème de santé grave. C’est une condition essentielle pour vous faire soigner dans les meilleures conditions, quel que soit le prix.
Quels sont les coûts médicaux à Bali ?
Si les frais médicaux dans les structures publiques s’avèrent abordables, ils peuvent être chers dans les cliniques privées. D’autant plus qu’il y a des différences de prix entre les locaux et les expatriés ou encore entre les expatriés avec ou sans visa de travail.
À titre indicatif, consulter un médecin généraliste privé peut coûter entre 345000 et 825000 Rp (roupie indonésienne), soit entre 20,36 € et 48,69 € ; tandis qu’il faut prévoir entre 508000 Rp et 1355000 Rp, soit entre 30 €et 80 € pour une visite chez un médecin spécialiste.
Un séjour à l’hôpital est facturé entre 847332 Rp (50 €) et 1525200 Rp (90 €) par nuitée.
Le tarif d’un examen dentaire peut atteindre 677866 Rp (40 €). En revanche, il faut payer entre 508400 Rp (30 €) et 1186265 Rp (70 €) pour réaliser une obturation, et entre 600 €et 2000 € pour faire un implant dentaire.
En ce qui concerne la maternité, un accouchement par césarienne dans un hôpital public coûte environ 7603000 Rp, soit 449,72 €. Pour un accouchement naturel, vous aurez à débourser près de 1060000 Rp, soit 62,68 €.
Parfois, les hôpitaux à Bali ne peuvent pas procéder à des interventions chirurgicales complexes par manque de moyens ou de capacité. Dans ce cas, un rapatriement sanitaire peut être nécessaire pour les problèmes de santé majeurs. Il est donc important de se renseigner sur un tel service pour éviter de mauvaises surprises financières. Alors, sachez qu’un transfert médicalisé vers la France ou un pays voisin comme Singapour coûte entre 10000 € et 40000 €.
Quelle assurance santé pour les français à Bali?
Vous l’aurez compris, vous devez disposer d’une assurance santé pour couvrir vos frais médicaux pendant votre séjour à Bali. Pour cela, diverses options s’offrent à vous.
Les assurances santé privées locales
Vous pouvez envisager de souscrire une assurance santé dans une compagnie privée à Bali pour couvrir vos dépenses médicales. Toutefois, cette solution est limitée, car elle ne prend en charge que les soins reçus en Indonésie. Vous aurez donc à supporter seul les frais en cas de rapatriement ou d’évacuation sanitaire. De plus, les assureurs imposent souvent un plafond et excluent certains soins de prévention.
La Caisse des Français de l’Étranger (CFE)
L’adhésion à la CFE est une option envisageable si vous souhaitez bénéficier de la même couverture que celle offerte par le Régime français.
La Caisse des Français de l’Étranger rembourse dans la limite des tarifs de la zone 1 : les soins médicaux courants, les frais hospitaliers, les soins dentaires et optiques, la maternité, les opérations chirurgicales, les examens de laboratoire, etc. S’y ajoute une indemnisation en cas d’arrêt de travail. Cette solution d’assurance santé est accessible à tous, même ceux qui présentent des antécédents médicaux. De plus, vous pouvez continuer à en profiter dès votre retour en France. Cependant, elle présente aussi quelques inconvénients, à savoir : une prise en charge limitée à la base de la Sécurité sociale et l’absence de garantie de rapatriement médical. Ce qui implique que vous devez payer les restes à charge en cas de problème de santé.
L’inscription à la CFE est facultative. Pour s’y adhérer, il suffit de transmettre une demande sur le site internet officiel de l’organisme. Il est conseillé d’effectuer cette démarche bien avant de vous envoler pour Bali afin que vous puissiez disposer d’une protection dès votre arrivée. En effet, une adhésion au-delà des trois mois après votre expatriation entraîne l’application d’un délai de carence de 3 à 6 mois. Ce qui vous laisse sans couverture durant cette période, à moins que vous ne souscriviez une assurance maladie complémentaire.
L’assurance au 1er euro
L’assurance au 1er euro représente une alternative plus complète et plus flexible pour couvrir vos frais de santé à Bali. Cette option propose une prise en charge des dépenses dès le premier euro. Grâce à elle, vous obtenez rapidement un remboursement à la hauteur réelle des frais engagés, sans attendre le premier versement de la Sécurité sociale ou de la CFE.
Ce type de contrat vous permet de couvrir les consultations chez un médecin généraliste de votre choix, les visites chez des spécialistes, les examens de diagnostic ainsi que les achats de médicaments qui ne sont que partiellement remboursés par le JKN.
Cependant, ce type de contrat a pour inconvénient de vous obliger à remplir un questionnaire médical au moment de l’adhésion. Autrement dit, il peut vous être refusé si vous avez des antécédents médicaux ou bien le montant des cotisations peut être augmenté.
Les assurances santé internationales
Une assurance santé internationale couvre vos frais médicaux, non seulement à Bali, mais partout dans le monde. Elle représente donc une solution pratique pour les expatriés qui se déplacent régulièrement à l’étranger. Grâce à ce type d’assurance, vous pouvez accéder aux meilleurs traitements, sans vous soucier du coût. En outre, ce type de contrat est entièrement personnalisable. Vous pouvez l’adapter en incluant des options de couverture adaptées à votre situation. Cela concerne :
– l’hospitalisation
– une assistance rapatriement ou encore l’évacuation sanitaire
– un service de téléconsultation avec un médecin en France
– une prise en charge de vos soins lors de vos retours ponctuels en France
De plus, une assurance santé expatrié vous offre le privilège d’accéder à un vaste réseau de médecins et de choisir librement le vôtre. Ce qui n’est pas faisable avec le système de santé publique.
Vous pouvez à tout moment souscrire une assurance maladie internationale, que ce soit avant votre départ ou après votre arrivée à Bali. Néanmoins, il est toujours préférable d’entamer la démarche le plus tôt possible. En effet, les assureurs expatriés doivent encore étudier votre questionnaire santé et peuvent vous faire passer un entretien avec le service médical. Cette procédure génère des délais d’attente supplémentaires qui vous empêchent de profiter de votre couverture dès le début de votre expatriation à Bali.
Combien coûte une assurance santé à Bali?
Le coût d’une assurance maladie à Bali varie considérablement en fonction de plusieurs facteurs. La durée du séjour, l’âge de l’assuré, son état de santé, les garanties souhaitées, la renommée de la compagnie d’assurance choisie sont autant d’éléments qui influencent la tarification. Plus l’expatriation dure longtemps, plus la prime est onéreuse. De même, plus la couverture est complète, plus elle coûte cher. Plus l’assuré est âgé, plus ses cotisations sont élevées. À titre indicatif, le coût d’une assurance santé pour un jeune de 30 ans peut atteindre 1836400 Rp par an, soit 109 €. Un individu de 45 ans, quant à lui, peut s’attendre à une prime annuelle de 3622400 Rp (215 €), contre 3672960 Rp (218 €) pour un senior de 65 ans.
Pour avoir une idée sur le montant à débourser pour votre assurance, l’idéal est de demander un devis et de comparer les offres des différentes compagnies. Mais bien que le prix soit un critère de taille dans le choix d’une assurance santé, il est conseillé d’opter avant tout pour la formule qui répond le mieux à vos besoins de santé plutôt que celle qui soit la moins chère. Dans ce cas, vous devez accorder davantage d’importance à d’autres éléments du contrat comme : les modalités de remboursement, le montant des plafonds, les garanties d’exclusion, etc.