🏖️ La retraite au Royaume-Uni : un système en deux piliers
Le système de retraite britannique repose sur deux piliers principaux : la State Pension (retraite publique) financée par les cotisations National Insurance, et les Workplace Pensions (retraites professionnelles complémentaires). Pour les Français expatriés, une carrière mixte entre la France et le Royaume-Uni ouvre des droits dans les deux pays — des droits cumulables grâce aux accords de coordination post-Brexit.
💷 La New State Pension en 2026
La New State Pension (système en vigueur depuis avril 2016) est indexée chaque année sur la règle du Triple Lock (le plus élevé des trois : inflation, salaires ou 2,5 %). En 2026/27, après une revalorisation de 4,8 % :
- Pension complète : £241,30 par semaine (≈ £12 548/an, soit environ 14 700 €/an)
- Pension minimale : 10 années NI minimum pour percevoir une pension partielle
- Pension complète : 35 années NI requises
- Âge de départ : 66 ans (évolution vers 67 ans prévue vers 2028)
📋 Les cotisations National Insurance (NI)
Chaque année de travail au Royaume-Uni génère une année qualifiante NI, à condition que votre salaire dépasse le seuil minimum (£6 500/an en 2025/26). Vous pouvez consulter votre relevé NI sur GOV.UK.
- Salarié : cotisation automatique via PAYE
- Indépendant : cotisations Class 2 et Class 4
- Possibilité de racheter des années manquantes en payant des cotisations volontaires (Class 3) — très intéressant financièrement
🇫🇷 Cumul retraite France + Royaume-Uni : comment ça marche ?
Grâce à l’Accord de Commerce et de Coopération (ACC) signé après le Brexit, les périodes de cotisation dans les deux pays continuent d’être coordonnées. Concrètement :
- Les années travaillées au Royaume-Uni sont reconnues par la France pour l’ouverture des droits (calcul du taux plein) — sans impact sur le montant calculé sur vos salaires français
- Les années travaillées en France sont reconnues par le Royaume-Uni pour atteindre le seuil de 10 ans NI minimum
- Chaque pays verse sa propre pension indépendamment (il n’y a pas de « pot commun »)
- Les deux pensions sont cumulables
💡 Exemple concret : si vous avez cotisé 20 ans en France et 15 ans au Royaume-Uni, vous touchez une retraite française (basée sur vos salaires français et vos trimestres) ET une State Pension britannique partielle (15/35 de £241,30/semaine = environ £103,40/semaine).
🏢 Les Workplace Pensions : la retraite complémentaire
Depuis 2019, les employeurs britanniques ont l’obligation d’inscrire automatiquement leurs salariés à un régime de retraite complémentaire (workplace pension) :
- Cotisation employeur minimum : 3 % du salaire brut (dans la fourchette éligible)
- Cotisation salarié minimum : 5 % du salaire brut
- Total : 8 % minimum versés chaque mois sur votre compte retraite
- Principaux fournisseurs : Nest, The People’s Pension, Legal & General, Aviva
- Avantage fiscal : les cotisations sont déduites avant impôt
🚨 Si vous quittez le Royaume-Uni, vous pouvez laisser votre épargne workplace pension fructifier jusqu’à la retraite, ou effectuer certains transferts selon les conditions du fonds.
📊 Fiscalité des pensions à la retraite
La convention fiscale France-Royaume-Uni s’applique aux pensions de retraite :
- Si vous résidez en France à la retraite : la State Pension britannique est imposée en France
- Les pensions du secteur public britannique sont imposées au Royaume-Uni, même si vous résidez en France
- Votre retraite française est imposée en France dans tous les cas
📝 Comment faire valoir ses droits à la retraite britannique ?
- Consultez votre relevé NI sur GOV.UK (section « Check your State Pension forecast »)
- Demandez votre State Pension en ligne sur GOV.UK/new-state-pension — même depuis l’étranger
- La demande doit être faite auprès du DWP International Pension Centre si vous résidez hors du Royaume-Uni
- Délai de traitement : prévoyez plusieurs mois avant la date de départ souhaitée
- Conservez tous vos bulletins de paie et documents NI tout au long de votre carrière
💡 Conseils pour optimiser sa retraite franco-britannique
- Rachetez des années NI manquantes si vous avez moins de 35 ans qualifiants — rentable sur le long terme
- Ne négliger pas la workplace pension : c’est de l’argent « gratuit » apporté par l’employeur
- Faites appel à un conseiller en gestion de patrimoine franco-britannique pour optimiser votre situation
- Pensez à l’ISA (Individual Savings Account) : épargne défiscalisée jusqu’à £20 000/an
Pour en savoir plus sur votre installation au Royaume-Uni, consultez notre guide sur l’expatriation au Royaume-Uni, notre page sur la fiscalité au Royaume-Uni et nos informations sur travailler au Royaume-Uni.