Thaïlande : choisir son assurance santé internationale
La Thaïlande, communément désignée comme le “pays du sourire », figure parmi les destinations privilégiées du tourisme médical en Asie, et ce n’est pas sans raison. Elle dispose d’innombrables infrastructures et équipements médicaux de grande qualité ainsi que de considérables médecins hautement qualifiés pour faire bénéficier des soins impeccables. Toutefois, les tarifs appliqués dans les secteurs public et privé sont conséquents. Il est donc primordial de souscrire une assurance santé afin de prendre en charge ce type de frais surtout en cas de coup dur. Si vous êtes à la recherche de conseils pour partir vivre ou travailler en Thaïlande, nous allons évoquer les assurances santé internationales adaptées au mode de vie expatrié.
Comment fonctionne le système de santé en Thaïlande ?
La Thaïlande a lancé un plan stratégique de développement national, allant de 2016 à 2025, dans lequel figure en priorité la santé. Effectivement, environ 4 % du PIB y est consacré.
En tant que sujet d’importance, connaître le fonctionnement du système de santé thaïlandais est alors indispensable avant votre expatriation.
Dans le secteur public
Vous êtes affilié au système d’assurance maladie obligatoire au même titre que les Thaïlandais si vous avez le statut de résident. Après la mise en place de l’Universel Heath Converge (UHC), notez que les soins médicaux sont gratuits de par les soins financés par les recettes fiscales. Pour que vous puissiez tirer profit de cette gratuité, vous devez vous faire consulter impérativement dans le réseau médical de votre zone habitée. La présentation de votre carte de couverture médicale universelle connue sous le nom de la « Carte d’or » est un autre aspect appréciable.
Les actes médicaux pris en charge sont :
- Les consultations de médecins généralistes et spécialistes
- Les vaccinations
- Les hospitalisations
- Les médicaments prescrits sur ordonnance
En revanche, il existe des soins payants dans le cas où vous ne pourriez pas jouir du régime de protection social thaïlandais. Pour cette raison, vous êtes libre de choisir votre établissement de santé et votre médecin traitant. Vos frais de prestations feront par la suite l’objet d’un remboursement par votre assurance maladie si vous en possédez une.
La Thaïlande figure parmi les pays émergents avec une espérance de vie élevée à l’échelle mondiale. C’est la raison pour laquelle les soins dans le secteur public sont dits de haut niveau et de qualité. Et cela se reflète bien évidemment dans la santé de sa population. Mais des disparités peuvent apparaître entre les établissements de soins étant donné qu’ils sont situés en ville et d’autres à la campagne. La problématique est que vous serez transporté vers le centre médical le plus proche en cas de maladie soudaine ou d’accident grave. Et les soins dont vous allez bénéficier peuvent être inadaptés et/ou insuffisants. C’est à vous postérieurement de faire le nécessaire pour rejoindre un autre centre de santé, et ce, à vos frais. En somme, souscrire une assurance santé incluant une assistance rapatriement et évacuation est fortement recommandée pour mieux vous aider.
Dans le secteur privé
Les hôpitaux privés en Thaïlande sont appréciés pour les raisons suivantes :
- Équipés des dernières technologies médicales
- Personnels soignants compétents et multilingues
- Libre choix de l’établissement où se faire soigner
- Temps d’attente réduits pour un rendez-vous, une opération ou encore un traitement
- Rapidité de prise en charge
- Aucune avance de frais à faire
- Meilleur rapport qualité-prix
Il est aussi bon de savoir que la majorité des hôpitaux privés en Thaïlande sont cotés en bourse et sont reconnus universellement. Tout cela, grâce à sa particularité à s’apparenter aussi bien à des hôtels de luxe qu’à des centres hospitaliers classiques. Dans le même temps, les coûts pratiqués sont inférieurs à ceux des hôpitaux privés européens. Ce qui présente un avantage indéniable aux yeux des expatriés bien que les frais de santé augmentent progressivement de nos jours.
Pourquoi souscrire une assurance expatrié en Thaïlande?
Il n’existe pas de convention bilatérale entre la Thaïlande et la France au niveau de la santé. La sécurité sociale française se décharge d’assurer une personne en ce temps-là si elle décide de s’expatrier ou de quitter le territoire d’outre-merde plus de 3 mois. En effet, nombreux sont les expatriés qui souhaitent économiser en misant uniquement sur une assurance voyage de carte bancaire. Il se peut cependant que l’assureur demande une justification des conditions de voyage, notamment le billet retour, le remboursement Sécurité Sociale, le type d’hébergement, etc. Et dans le cas où le séjour dépasse les 90 jours, un refus de garantie peut être contesté.
Afin de profiter des soins de qualité, la meilleure solution est donc de souscrire une assurance expatrié. Qui plus est, l’adhésion offre l’opportunité de couvrir les frais liés aux éventuels problèmes de santé pouvant survenir, mais pas que. Elle permet de jouir des garanties optionnelles précieuses comme la responsabilité civile, le rapatriement, le capital décès, la substitution de revenus et bien d’autres encore. La dernière et non la moindre, elle est fondamentale pour la délivrance d’un visa de résident de longue durée ou d’un visa O-A.
Il est recommandé de souscrire une assurance expatrié 30 jours avant votre départ en Thaïlande en raison des risques liés aux coûts de santé. Les autres atouts majeurs regroupent :
- Continuité de la couverture santé
- Choix de formules plus important
- Absence de délais de carence
- Démarches en toute sérénité
- Documents à portée de main
En outre, l’adhésion à une assurance santé depuis la Thaïlande est également envisageable si vous êtes déjà sur place.
Quels sont les coûts médicaux en Thaïlande ?
Les coûts médicaux en Thaïlande dépendent grandement de l’établissement médical auquel vous approchez et de la qualité des services proposés. Préparez-vous à payer un prix fort si vous ambitionnez de vous projeter en Thaïlande.
Pour mieux vous aider à planifier votre budget, ci-après une liste exhaustive des actes médicaux existants avec leurs tarifs estimatifs :
Soins courants
Consultation chez un médecin généraliste : entre 902,62 THB (25 €) et 1263,67 THB (35 €), voire 2743,98 THB (76 €)
Consultation chez un médecin spécialiste :entre 2888,40 THB (80 €) et 4332,60 THB (120 €)
Soins dentaires : 1500 THB, ce qui équivaut à 41,55 € pour un détartrage et 22746,13 THB, soit l’équivalent de 630 € pour une couronne dentaire
Soins d’optique : entre 2888,40 THB (80 €) et 5415,75 THB (150 €) pour les montures et les verres
IRM : 144419,87 THB (4000 €)
Hospitalisation dans le public
Les hôpitaux les plus onéreux sont :
- Le Bangkok Hospital
- Le Bangkok General Hospital
- Le Bumrungrad International Hospital
Chambre particulière incluant les services de base (repas, infirmerie…) : entre 3000 THB et 20000 THB, soit entre 83,09 € et 553,94 €/jour
Chambre haut de gamme autrement appelée deluxe, royal ou VIP : entre 20000 THB et 70000 THB, soit entre 553,94 € et 1938,79 €
Retenez que certains hôpitaux exigent le versement d’une caution de 20000 THB (553,94 €) à 300000 THB (8309,11 €) à l’admission aux personnes ne disposant pas d’une assurance.
Maternité
Les hôpitaux avec maternité les plus populaires et les plus fréquentés en Thaïlande sont :
- Le Bumrungrad International Hospital
- Le Samitivej Sukhumvit Hospital
Échographie : 3000 THB (83,09 €)
Accouchement normal dans un établissement public : environ 27000 THB, soit en moyenne 747,82 €
Accouchement normal dans un établissement privé : entre 40000 THB et 140000 THB, soit entre 1107,88 € et 3877,58 € selon le type de naissance, le lieu choisi et la durée d’hospitalisation
Il est à noter que le prix appliqué à l’accouchement par césarienne est le double de celui pratiqué par voie basse tout secteur confondu. Les éventuelles complications, les soins prénataux et l’accompagnement post-partum sont exclus. Pour bénéficier d’une couverture complète, il vous est alors conseillé d’adhérer à une complémentaire santé.
Quelle assurance santé pour les français en Thaïlande ?
En tant qu’expatrié français en Thaïlande, vous avez le choix entre ces assurances :
Les assurances locales privées
Le contrat d’assurance locale privée dispose des garanties calquées sur les tarifs des soins sur place. Ce qui permet d’alléger la cotisation par rapport à une assurance expatrié dans certains pays. Cependant, il a ses limites comme :
- Les plafonds de remboursement extrêmement faibles
- Les consultations uniquement chez les professionnels de santé accrédités en secteur public ou par l’assureur local
- Les garanties limitées à certaines pathologies
Par ailleurs, pour bénéficier d’une couverture complète, le mieux est de se tourner vers un contrat d’assurance internationale.
Les assurances internationales
Les principaux intérêts d’opter pour une assurance santé internationale sont :
- La prise en charge avec le médecin ou dans l’établissement de votre choix
- Le remboursement de vos frais médicaux même en cas de pathologie spécifique, et ce, dans la limite de la zone de couverture de la police choisie
- La possibilité d’être couvert dans d’autres pays que la Thaïlande
- La possibilité d’être couvert pour un bref retour en France
En fonction de vos besoins respectifs, nous pouvons citer :
L’assurance au 1er euro
Comme son nom l’indique, l’assurance au 1er euro rembourse vos frais médicaux dès le 1er euro dépensé et sans déduction de franchise.
En Thaïlande, vous êtes donc assurés pour :
- Les consultations de médecins généralistes et spécialistes
- Les frais de santé courants
- L’hospitalisation
- L’indemnisation en cas d’arrêt de travail
- La responsabilité civile
- L’assistance rapatriement sanitaire vers un pays avec d’excellentes structures médicales ou vers votre pays d’origine
- La couverture en cas d’invalidité ou de décès
Opter pour l’assurance au 1er euro, c’est également choisir vous-même les garanties, les plafonds et les franchises annuelles.
La Caisse des Français de l’Étranger (CFE)
La CFE permet de maintenir votre protection sociale identique à celle pratiquée en France. Bien évidemment, elle propose un catalogue de garanties telles que :
- L’assurance maladie-maternité-invalidité
- L’assurance maladie professionnelle et accident de travail
- L’assurance retraite
Au sujet des cotisations, elles varient selon le montant des revenus de l’assuré et de sa catégorie socioprofessionnelle (étudiant, salarié, chômeur, pensionné d’un régime français…).
Le seul hic de la CFE, c’est qu’elle rembourse de façon identique à celle de la Sécurité sociale française. Ce qui nécessite la souscription à une assurance santé complémentaire.
Combien coûte une assurance santé en Thaïlande?
Le coût d’une assurance santé pour s’expatrier en Thaïlande varie en fonction des garanties souscrites et du barème de remboursement retenu. Mais ce n’est pas tout ! Il existe d’autres éléments à considérer, à savoir :
- L’âge du souscripteur
- L’âge et le nombre des membres de la famille couverts par le contrat
- Le lieu de résidence
- L’historique médical
- La catégorie socioprofessionnelle
- Le régime de garantie, notamment assurance santé internationale au 1er euro ou complémentaire CFE
- La souscription à des assistances complémentaires telles que la responsabilité civile ou l’assistance rapatriement
Afin de mieux vous orienter vers l’assurance santé adaptée à votre budget, voici une comparaison des tarifs mensuels par âge entre :
- L’assurance au 1er euro
- La CFE
- La complémentaire à la CFE
L’assurance au 1er euro
30 ans : à partir de 3502,18 THB (97 €)
50 ans : à partir de 5090,80 THB (141 €)
60 ans : à partir de 8484,67 THB (235 €)
La CFE
Avec la CFE, vous pouvez profiter de l’une de ces formules :
Jeune Expat pour les moins de 30 ans : à partir de 1119,25 THB (31 €)
Mond Expat pour les personnes âgées de 30 ans et plus : à partir de 2599,56 THB (72 €)
Retrait Expat pour les retraités : à partir de 4368,70 THB (121 €), voire les 7365,41 THB (204 €) pour les 60 ans et plus
La complémentaire à la CFE
30 ans : à partir de 1227,57 THB (34 €)
50 ans : à partir de 2166,30 THB (60 €)
60 ans : à partir de 2888,40 THB (80 €)
En somme, l’option CFE additionnée à une assurance santé complémentaire n’est pas toujours plus avantageuse comparée à celle au 1er euro.