Italie : quelle assurance santé pour les expatriés ?
Partir vivre en Italie est une idée qui séduit de nombreux expatriés. Il faut dire que le pays offre un cadre de vie agréable avec ses magnifiques paysages, son doux climat méditerranéen, son incomparable patrimoine culturel et sa savoureuse cuisine mondialement connue. Mais s’installer dans le Bel Paese n’est pas exempt d’imprévus, notamment en matière de santé. Une maladie, un accident, une hospitalisation peuvent arriver à tout moment et occasionner des dépenses importantes. En tant qu’expatrié, vous avez donc intérêt à disposer d’une assurance santé pour passer un séjour tranquille, loin des soucis financiers inhérents aux frais médicaux. Ce guide vous présente les essentiels à connaître sur le système de santé en Italie ainsi que les solutions possibles pour couvrir vos coûts médicaux en tant qu’expatrié.
Comment fonctionne le système de santé en Italie?
Le système de santé italien figure parmi les meilleurs au monde dans le classement de l’OMS. Il est assuré par le Service de santé national ou Servizio Sanitario Nazionale (SSN). Celui-ci fonctionne de manière décentralisée. En effet, il est structuré en un réseau de services régionaux qui gèrent le système de soins de manière autonome. Les moyens alloués dans ces Agences Sanitaires Locales (ASL) peuvent différer d’une région à une autre. Il en résulte une disparité en termes de qualité et de disponibilité des services.
Les prestations couvertes par le SSN
Principalement financé par les contribuables, le système de santé italien offre une couverture médicale universelle afin que les citoyens et les résidents bénéficient des soins de santé gratuits ou à moindre coût. Concrètement, il prend en charge les soins de base, à savoir :
- les consultations chez les médecins généralistes ;
- les soins gynécologiques et obstétriques sous condition de revenus ;
- la pédiatrie pour les enfants de moins de 12 ans ;
- les soins dentaires ;
- les médicaments prescrits sur ordonnance ;
- les séjours dans les hôpitaux publics et dans les cliniques privées conventionnées auprès du SSN.
En revanche, certaines prestations spécialisées requièrent le paiement d’un ticket modérateur de la part du patient. Tel est le cas des consultations chez des spécialistes, les prothèses, l’achat de certaines catégories de médicaments ou encore les examens en laboratoire.
Les personnes éligibles au système de santé publique italien
Le système de santé publique est accessible aux citoyens italiens ainsi qu’aux étrangers vivant dans le pays depuis plus de trois mois. Vous pouvez en profiter quel que soit votre statut : employé, travailleur indépendant, étudiant, demandeur d’emploi, etc. Il en va de même pour vos ayants droit. Si vous travaillez, les cotisations sont déjà prélevées dans les charges salariales. À défaut, une participation financière allant de 149 €à 387 € par an sera demandée pour votre affiliation.
La démarche pour bénéficier du SSN en tant qu’expatrié
Pour bénéficier de l’assistance sanitaire publique, vous devez vous inscrire auprès de l’autorité sanitaire locale (ASL) de votre région. Vous aurez alors à remplir un formulaire et à fournir certains documents tels qu’un passeport ou une carte d’identité, un certificat de résidence, un permis de séjour et un « codice fiscale » À cette étape, vous avez la possibilité de choisir votre médecin à partir d’une liste de professionnels conventionnés auprès du SSN.
À l’issue de l’inscription, vous recevrez une carte de santé (tessera sanitaria) qui sera à présenter pour toute consultation gratuite chez votre médecin référent ou en cas de remboursement de médicaments. Si vous comptez déménager dans un autre territoire, vous devrez renouveler votre carte en vous inscrivant de nouveau auprès de l’ASL de votre nouvelle circonscription.
L’affiliation au SSN est fortement recommandée même si vous disposez d’une assurance privée. Pour cause, elle permet de faciliter les démarches administratives en cas d’hospitalisation.
Pourquoi souscrire une assurance expatrié en Italie ?
Le système de santé italien a bonne réputation. Cependant, sa gratuité fait que les établissements publics sont souvent bondés alors que le personnel médical manque. Il en résulte un long délai d’attente. Pour éviter ce désagrément, certains expatriés s’orientent vers les cliniques privées non conventionnées par le SSN. Pourtant, les frais de santé y sont généralement élevés. Beaucoup souscrivent alors une assurance expatrié en complément de la couverture publique. Cette alternative permet de se faire soigner plus rapidement, sans passer par de longues files d’attente. Par ailleurs, la sécurité sociale publique ne rembourse pas forcément les soins médicaux dans leur intégralité. Dans ce cas, avoir une assurance expatrié est indispensable pour éviter de supporter les dépenses de santé non couvertes. Y souscrire contribue donc à votre tranquillité d’esprit durant votre expatriation.
Enfin, il faut savoir que disposer d’une assurance maladie est aussi une condition sine qua non pour obtenir un permis de séjour en Italie.
Quels sont les coûts médicaux en Italie ?
En Italie, une consultation chez un médecin généraliste privé coûte entre 50 € et 80€ tandis que celle d’un spécialiste peut atteindre les 200€. Ce tarif varie entre 13 € et 36€ si le professionnel de santé est conventionné.
Dans le cas d’une hospitalisation, un séjour dans un établissement agréé est entièrement gratuit. Mais si vous avez besoin d’effectuer des examens plus complets, il faut prévoir le paiement d’un ticket modérateur de 36€ à 46,15€ selon votre territoire de résidence. Une hospitalisation dans le privé, quant à elle, est facturée environ 400€.
En ce qui concerne les produits pharmaceutiques, ils sont partiellement pris en charge par le régime général italien si vous en êtes affilié. Vous payez donc un reste à charge dont la valeur varie en fonction de la catégorie des médicaments, soit :
– 10 % pour le groupe A : antidouleurs, antibiotiques, cortisone
– 50 % pour le groupe B : traitements hormonaux, certains anti-inflammatoires, etc.
– 100 % pour le groupe C : vitamines, aspirine, sirop pour la toux, pastilles pour la gorge…
Quelle assurance santé pour les français en Italie ?
Outre le régime de santé publique, les Français qui souhaitent s’expatrier en Italie disposent de plusieurs options pour couvrir leurs frais médicaux pendant leur séjour.
La Caisse des Français de l’Étranger (CFE)
Un expatrié français peut décider de s’adhérer à la CFE pour bénéficier d’une bonne base de protection en Italie. En effet, l’affiliation à cet organisme permet de conserver la même couverture fournie par la Sécurité sociale en France, notamment le remboursement des soins en cas de maladie, d’accident, de grossesse et d’accouchement. Vos ayants droit et vous pouvez en profiter, que vous soyez en France ou en Italie. De plus, elle offre des avantages supplémentaires en indemnisant les arrêts de travail permanents ou temporaires et en donnant droit au versement d’une pension lors de la retraite.
Facultative, l’inscription à la CFE est à la portée de tous les Français expatriés à l’étranger ainsi que des ressortissants de l’UE et de l’Espace économique européen. La demande d’adhésion s’effectue sur le site web de l’organisme et peut se faire à tout moment, avant ou après le départ. Pour autant, il est conseillé de s’y prendre le plus tôt possible pour bénéficier rapidement d’une protection sur le territoire italien. En effet, un délai de carence de 3 à 6 mois s’applique si la démarche est réalisée plus de 3 mois après l’embarquement. De plus, l’affiliation n’est prise en compte que le mois suivant l’inscription.
L’assurance au 1er euro
L’assurance au 1er euro représente une alternative plus intéressante par rapport à la CFE. Contrairement à cette dernière qui offre une prise en charge selon la base de la Sécurité sociale française, ce contrat 100 % privé indemnise à la hauteur réelle des dépenses médicales. De plus, une assurance au 1er euro permet d’obtenir un remboursement des frais de santé dès le premier euro décaissé. Ce qui vous évite d’attendre le remboursement de la Sécurité sociale pour recevoir une prise en charge de votre ticket modérateur.
Il est donc avantageux de souscrire à ce type de contrat au moment de s’expatrier en Italie. Celui-ci s’avère particulièrement intéressant pour couvrir les consultations chez les médecins spécialistes, les analyses en laboratoire, l’achat de prothèses ou encore de certains médicaments qui ne sont que partiellement couverts par le SSN. Cependant, vous devez savoir que l’adhésion à une assurance au 1er euro nécessite de vous soumettre à un questionnaire médical se portant sur votre état de santé sur les dernières années. Cette procédure sous-entend une possibilité de majoration des primes ou d’exclusion selon votre situation. En effet, la plupart des contrats d’assurance santé refusent de prendre en charge les personnes consommant de l’alcool et de la drogue ou souffrant de maladies préexistantes au moment de la souscription.
L’assurance santé internationale
Une assurance santé internationale vous offre une protection complète tout au long de votre séjour. En effet, ce type de contrat vient en complément du régime de santé publique. Mieux encore, il vous donne accès à une plus large couverture selon vos besoins en vous permettant de choisir parmi plusieurs niveaux de garantie. Le plus souvent, une assurance santé internationale inclut des services médicaux additionnels plus adaptés aux expatriés tels que :
- la téléconsultation médicale
- le rapatriement sanitaire
- une assistance médicale multilingue
- l’accès à un vaste réseau de professionnels de santé
De plus, elle vous couvre dans tous vos déplacements, que ce soit en Italie, en France ou ailleurs au monde. Ce qui s’avère pratique si vous êtes amené à voyager régulièrement.
La carte européenne d’assurance maladie (CEAM)
La carte européenne d’assurance maladie couvre vos frais de santé en cas de séjour temporaire dans l’un des pays membres de l’Union Européenne ainsi que la Norvège, la Suisse, l’Islande et le Liechtenstein. Vous pouvez donc l’utiliser si vous restez moins de 90 jours en Italie dans le cadre de vos vacances, d’un séjour professionnel, linguistique ou bien en attendant la validation de votre affiliation à la sécurité sociale locale. En revanche, elle n’est pas valable si vous comptez prolonger votre séjour sur le territoire au-delà de trois mois.
Avec la CEAM, vous accédez directement au système de santé public italien, sans réaliser une démarche préalable auprès de l’autorité sanitaire locale. Il suffit de présenter votre carte aux prestataires de santé pour bénéficier d’une prise en charge au même niveau que celle fournie par le SSN.
Pour obtenir votre CEAM, vous devez adresser une demande à votre caisse d’assurance maladie en France au moins deux semaines avant votre départ. À défaut, vous recevez un certificat provisoire de remplacement qui est valable pour 3 mois.
Combien coûte une assurance santé en Italie ?
Le coût d’une assurance santé pour expatrié varie d’un cas à un autre. En effet, le montant des primes se calcule en fonction de divers facteurs, dont :
- l’âge de l’assuré
- les antécédents de santé
- le niveau de couverture souhaité
- le pays de destination
- la durée de l’expatriation
Plus le profil est à risque, plus les cotisations coûtent cher. Mais pour vous donner une indication, le prix d’une bonne assurance santé internationale peut aller de 500€ à 10000€ par an. Pour connaître exactement ce que vous aurez à débourser pour votre couverture, l’idéal est de demander des devis auprès de plusieurs compagnies. Ainsi, vous pouvez comparer les différentes offres et choisir la formule qui répond le mieux à vos besoins.
Si vous choisissez d’adhérer à la CFE, sachez que l’organisme propose trois options à destination des expatriés français, dont les prix augmentent avec l’âge :
- JeunExpat (pour les moins de 30 ans) : à partir de 48 € par mois
- MondExpat (pour les plus de 30 ans) :à partir de 81 € par mois
- RetraitExpat (pour les retraités) : à partir de 136 € par mois
Les cotisations sont payables au début de chaque trimestre par carte bancaire, chèque ou virement.
Bien entendu, le coût n’est pas le seul critère à considérer au moment de choisir une assurance santé expatriation. Pour vous orienter vers la meilleure couverture, vous devez prendre en compte d’autres points essentiels, à savoir : le niveau de couverture, les modalités de remboursement et d’exclusion, le montant des plafonds et des franchises, la disponibilité de la compagnie d’assurance, etc.