Avis SafetyWing : que vaut cette assurance santé pour les expats ?
Partir travailler à l’étranger ou parcourir le monde entier est une expérience amusante et excitante. Mais voyager avec un esprit tranquille en étant bien protégé contre les maladies et les accidents à l’improviste est encore mieux. Un aspect à ne jamais négliger est donc la souscription auprès d’une assurance santé internationale quel que soient votre statut ou votre mode de vie. Si vous êtes un nomade digital, nous vous proposons SafetyWing, une toute nouvelle solution capable de répondre à vos problématiques les plus spécifiques
Présentation globale de SafetyWing
SafetyWing est une start-up fondée par 3 amis digital nomads originaires de Norvège et des États-Unis en 2017. Sa principale mission est d’offrir à tous les indépendants et freelances répartis dans le monde entier une couverture complète de santé et de voyage. Tout cela, grâce à son association à la police d’assurance Tokyo Marine et à la société américaine Y Combinator en charge de la situation financière.
À la différence des couvertures traditionnelles comme Chapka, TrueTraveller, AVA Assurances ou bien d’autres encore, SafetyWing fonctionne de la manière suivante :
- Les droits à la couverture de santé sont toujours maintenus même après un long séjour à l’étranger. Cependant, ils resteront partiels et ne seront valables que pour une période de 90 jours maximum.
- SafetyWing fait profiter gratuitement à un enfant de moins de 10 ans le droit à la couverture à chaque souscription au contrat d’assurance.
- L’abonnement peut être payé ou annulé à tout moment grâce à sa formule sans engagement.
- Même si votre voyage a déjà commencé, il est toujours possible de vous souscrire à SafetyWing quand bon vous semble. En effet, il n’existe aucune période de latence dans l’exécution de votre requête.
- Le frais de la couverture est renouvelable tous les 28 jours depuis la date de votre départ avec un tarif raisonnable de 45 $.
En somme, même si SafetyWing est destinée principalement aux digital nomads, elle s’adapte aussi bien aux besoins des voyageurs à long terme qu’aux tour-du-mondistes.
Qui peut souscrire à cette assurance ?
D’appellation récente et assez vague, il est essentiel de bien définir le profil des nomades digitaux pouvant être intéressés par les services proposés par SafetyWing. Effectivement, elle s’adresse principalement aux personnes :
- Âgées de 18 à 39 ans. Au-delà, les tarifs des souscriptions sont désormais très onéreux et le montant des prises en charge reste faible.
- Souhaitant partir à l’étranger pour une durée de 1 mois minimum
- Souhaitant bénéficier d’une couverture maladie en plus de la large gamme de garanties offertes tout au long du voyage à l’étranger
- Souhaitant pratiquer des activités sportives telles que l’escalade, le surf, le canyoning, la randonnée, etc.
- Cherchant une flexibilité. Ce qui signifie qu’elles ne disposent pas encore de plan de voyage prévu de A à Z à l’avance ni de date fixe pour leur retour.
- Cherchant une solution à un prix compétitif et équivalente à celle dans leur pays d’origine
- Détenant des objets de valeurs, fragiles et coûteux, comme l’ordinateur portable, le drone, l’appareil photo, etc.
Pour la souscription à SafetyWing, rien de plus simple : rendez-vous directement sur son site puis choisissez la formule qui vous convient le mieux. Une fois terminée, réglez les factures mensuellement avec le paiement automatique.
Les différentes offres proposées pour les nomades digitaux
Les offres proposées par SafetyWing sont bien différentes à celles des autres compagnies classiques d’assurance santé et voyage présentes sur le marché. Elles ont été mises en place dans l’objectif de couvrir dans les meilleures conditions possibles la vie des digital nomads, et ce peu importe où ils se trouvent. Les principales sont :
Nomad Insurance
Cette formule procure les avantages suivants :
MÉDICAL
- Couverture en cas de maladie ou d’accident
Limite maximale : 100000 $ pour les assurés WorldTrips âgés de 65 ans et plus
Déductible : 250 $
- Hospitalisation et traitement de blessure inattendue
Jusqu’à la limite maximale de la politique
- Transport du malade ou du blessé en cas d’urgence médicale
Jusqu’à la limite maximale de la police
- Évacuation sanitaire
Limite maximale : 100000 $
Jusqu’à 25000 $ en relation avec une blessure ou une maladie préexistante
- Traitement dentaire d’urgence
Jusqu’à 1000 $ en cas d’apparition de douleur aiguë, sous réserve que l’assuré recherche un traitement dans les 24 heures suivant le début de la douleur
VOYAGE
- Couverture pour intervention d’urgence, responsabilité personnelle, retard de voyage, perte de bagages enregistrés et catastrophes naturelles
- Bagage enregistré perdu
Jusqu’à 6000 $ à vie maximum, 3000 $/période d’assurance active et 500 $/article
- Interruption du voyage causée par un événement imprévu dans votre pays d’origine
Jusqu’à 5000 $
- Nuitée imprévue
Jusqu’à 100 $/jour pendant 2 jours maximum
- Responsabilité personnelle
Jusqu’à 2500 $ pour les biens d’un tiers et 25000 $ à vie pour les blessures
- Évacuation des troubles politiques locaux
Jusqu’à 10000 $ maximum à vie
- Hébergement dans un autre endroit en cas de catastrophe naturelle
Jusqu’à 100 $/jour pendant 5 jours maximum
- Rapatriement ou inhumation de la dépouille en cas de décès
Jusqu’à 10000 $ pour un enterrement local et 20000 $ pour le transport
- Décès accidentel causé par des moyens extérieurs, visibles et violents
Jusqu’à 25000 $
Remote Health
Cette assurance santé couvre aussi bien les besoins médicaux des nomades digitaux que des travailleurs à distance dans le monde entier. À cet égard, elle suggère 3 options bien distinctes adaptées à toutes les situations :
- Standard : 125 $/mois
Couverture mondiale : 1,5 M$ USD
Ambulatoire : 5000 $ US
Dentaire : 1500 $ US
Vision : 500 $ US
Dépistages et vaccins : 350 $ US
Maternité : 2000 $ US
- Prime : 196 $/mois
Les tarifs restent les mêmes pour ces deux dernières options, mais différenciés au niveau de la couverture mondiale, des dépistages et vaccins ainsi que de la maternité.
Couverture mondiale : 1,5 M$ USD
Dépistages et vaccins : 500 $ USD
Maternité : 4500 $ USD
- Prime Plus : 238 $/mois
Couverture mondiale : 2,5 M$ USD
Dépistages et vaccins : 500 $ USD
Maternité : 7500 $ US
En complément, SafetyWing offre un remboursement intégral dans certaines circonstances :
- Traitement du cancer
- Chirurgie hospitalière
- Insuffisance rénale et dialyse
- Greffes d’organes
- Terrorisme et guerre passive, etc.
Les garanties couvertes par SafetyWing
SafetyWing est une assurance chargée de fournir une couverture complète à des équipes entières en plus de toucher les nomades digitaux, les télétravailleurs et les tour-du-mondistes. À ce sujet, elle met à disposition un catalogue de garanties afin de procurer une excellente protection à ses assurés. Les remboursements concernés sont :
- Frais médicaux à la limite de 250000$, incluant les consultations avec les médecins généraliste et spécialiste
- Frais dentaires urgents jusqu’à 1000 $ sans franchise
- Frais liés à la Covid-19 tels que les tests PCR, la couverture en cas de quarantaine, etc.
- Évacuation médicale d’urgence à hauteur de 100000 $
- Présence d’un proche en cas d’hospitalisation, c’est-à-dire achat des billets aller-retour en avion + transport terrestre jusqu’à 1400 $ maximum
- Assistance rapatriement à 100 % des frais réels et dans la limite de 250000 $
- Retour anticipé en cas d’hospitalisation d’un parent ou de décès : billet de retour
- Responsabilité civile vie privée dans la limite de 2500 $ pour les dommages matériels et de 25000 $ pour les dommages corporels sur une tierce personne
- Retard de vol et perte de bagages déjà enregistrés
- Visa de voyage/passeport perdu ou volé jusqu’à 100 $ sans franchise
- Interruption de voyage à hauteur de 5000 $
- Indemnisation en cas de catastrophes naturelles et de remplacement d’hébergement
- Pratique de sport, à l’exception des compétitions
- Visites dans le pays d’origine
- Terrorisme jusqu’à 50000 $
Avantages et inconvénients
Ce n’est pas pour rien que SafetyWing se positionne en premier classement des meilleures assurances santé et voyage pour les nomades digitaux. Bien évidemment, elle présente d’innombrables points forts :
- Offres innovantes et adaptées à tous les besoins spécifiques des freelances, des télétravailleurs, des auto-entrepreneurs ainsi que des voyageurs à long terme
- Possibilité de revenir régulièrement dans le pays d’origine accompagnée d’une couverture partielle
- Opportunité de couvrir jusqu’à 2 enfants âgés de moins de 10 ans par famille
- Meilleur rapport qualité-prix
- Site moderne et facile à prendre en main avec un processus de souscription rapide et fiable
- Service client à l’écoute des besoins, réactif et disponible 24h/24 7j/7
- Mode de paiement flexible sous forme d’abonnement
- Entreprise très présente sur les réseaux sociaux
- En étroite collaboration avec les grands acteurs mondiaux du marché
Ses points faibles :
- Exclusion de garanties en cas de maladies chroniques, de soins préventifs ou de routine, de traitements déjà en cours, d’activités sportives à haut risque, etc.
- Niveau de prise en charge très faible pour la responsabilité civile vie privée aussi bien en termes de dommages matériels que corporels
- Franchise assez onéreuse de 250 $/contrat
- Site web traduit uniquement en anglais nécessitant la maîtrise de la langue
- Conditions générales de souscription assez faibles
Quelles sont les destinations couvertes ?
L’assurance offerte par SafetyWing peut couvrir le monde entier, y compris les pays où les frais médicaux sont très onéreux comme : Canada, USA, Japon, Australie, Singapour… Toutefois, il existe toujours des pays exclus comme La Corée du Nord, L’Iran et le Cuba. Ces derniers sont majoritairement exposés par les actes de terrorisme, les mouvements populaires, les représailles, les émeutes, l’instabilité politique notoire, l’état de guerre civile, etc.
Notre verdict : faut-il faire confiance à SafetyWing ?
En guise de conclusion, avoir une assurance santé et voyage ne peut pas être sous-estimé même en étant nomade digital. Bien que ce mode de vie semble être passionnant et enrichissant, il est constitué d’un lot d’incertitudes et de défis. À ce propos, SafetyWing est donc capable d’offrir une tranquillité d’esprit et une bouée de sauvetage financière pour faire vivre un voyage en toute quiétude. Elle dispose également des compétences permettant de gérer les imprévus, comme les maladies ou les accidents, lors même qu’elle est la première assurance dédiée aux digital nomads. Après avoir évalué l’ensemble des retours d’expérience clients, nous sommes donc confiants de sa pertinence et de sa capacité à s’adapter parfaitement à tous les besoins posés. Toutefois, elle ne peut convenir à tout le monde, mais elle remplit au mieux possible son rôle d’assurance en s’appuyant sur ses 4 valeurs, notamment :
- Flexibilité
- Fiabilité
- Protection
- Abordable
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