Avis Chapka : que vaut cette assurance santé pour les expats ?

Souhaitez-vous partir à l’étranger pour commencer un nouveau projet professionnel ? Ou bien, avez-vous déjà un contrat en main pour partir rejoindre votre conjoint à l’autre bout du monde ? L’aventure de l’expatriation débute avant tout par un bon contrat d’assurance santé internationale, ce qui est un sujet à prendre au sérieux. Il est bon à retenir que vos dépenses de santé ne sont plus prises en charge par la sécurité sociale une fois que vous quittiez votre pays d’origine. Pourtant, nombreux sont les imprévus qui peuvent survenir avant, pendant et après le voyage, comme les maladies et les accidents, entraînant des frais médicaux élevés. Dans l’objectif de vous procurer une expérience inoubliable et enrichissante, nous vous proposons donc Chapka, une assurance qui s’adapte parfaitement à tous les budgets et situations. Nous vous invitons à découvrir dans ce guide toutes les informations indispensables à connaître pour mieux vous aider à réussir votre expatriation.

Chapka - Assurance santé expatrié
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Présentation globale de Chapka

Fondée il y a plus d’une quinzaine d’années, Chapka est reconnue pour son expertise dans le domaine de l’assurance santé et voyage. Il se spécialise notamment dans les expatriations courtes en visa vacances-travail. Mais il s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels du secteur touristique souhaitant effectuer un long séjour ou vivre une expérience au pair à l’étranger. Sa principale ambition est de rendre l’assurance transparente, accessible et compréhensible par tous, et ce, quelle que soit la situation. En étroite collaboration avec des compagnies d’assurance de renom (Axa, Europ Assistance, Allianz…), Chapka s’intéresse également à la couverture sociale et à la gestion des risques. À cela, s’ajoute l’administration des souscriptions des assurés et des sinistres étant donné qu’il appartient à la filiale du groupe international Aon France. En quelques chiffres, Chapka, c’est un expert en assurance depuis 2002 avec plus de 2 millions d’assurés partout dans le monde et 99 % de clients satisfaits.

Les différentes offres proposées pour les expats

Actuellement, nombreuses sont les assurances présentes sur le marché. La question est : qui correspond parfaitement à votre projet ? Expatriation, au pair, travail, études, vacances, tour du monde, PVT/WHV… Chapka dispose d’une large gamme de solutions modulables et sur mesure adaptées à chaque besoin spécifique. Les principales sont :

Cap Tempo Expat

Elle couvre la première d’année d’expatriation à l’étranger. Ce qui signifie qu’elle offre l’ensemble des meilleures conditions de remboursement en termes de :

  • Frais médicaux d’urgence et hospitalisation en cas de maladie soudaine ou d’accident imprévisible, pris en charge à 100 %
  • Consultations généraliste/spécialiste
  • Analyses
  • Pharmacie

Elle inclut aussi d’autres options comme :

  • Service de rapatriement et d’assistance médicale 24h/24 et 7j/7
  • Service de téléconsultation gratuit et disponible à tout moment avec un médecin francophone
  • Responsabilité civile vie privée jusqu’à 4000000 €
  • Assurance en dehors du pays d’expatriation pendant 90 jours et jusqu’à 30 jours consécutifs en France
  • Présence d’un proche en cas d’hospitalisation

Cap Mission Tempo

Cette formule est destinée aux salariés en déplacement à l’étranger disposant d’un ordre de mission (dirigeants mandataires, bénévoles, personnels, stagiaires…). Elle comprend :

  • Frais médicaux et hospitalisation jusqu’à 1000000 €
  • Individuel accident jusqu’à 150000 €
  • Assistance-rapatriement 24h/24 et 7j/7
  • Report ou annulation de mission jusqu’à 5000 €
  • Retour anticipé de l’assuré
  • Retour d’avion jusqu’à 300 €
  • Assurances bagages jusqu’à 1500 €
  • Retard de bagages jusqu’à 300 €

Les garanties couvertes par Chapka

Faisant partie des assurances voyage pour expatriés les plus connues, les formules d’assurance proposées par Chapka sont adaptées à tous types de voyage. De ce fait,  chaque formule peut correspondre à des garanties classiques similaires à celles des autres assureurs voyage, mais les offres Chapka peuvent couvrir plus. Les principales garanties incluses dans l’assurance voyage Chapka sont :

Les frais médicaux et hospitalisation 

Ces garanties regroupent toutes les dépenses occasionnées par suite d’une maladie inopinée, les frais de maternité ou  en cas d’accident. Ce sont : 

  • Les frais d’hospitalisation : frais de séjour, honoraires, autres frais médicaux, transport en ambulance, soins relatifs à la grossesse et/ou à l’accouchement par voie basse ou opération césarienne.
  • Les frais de maladie inopinée ou accident hors hospitalisation médecine de ville : les consultations médicales, visites médicales, auxiliaires médicaux, imagerie médicale, médicaments, analyses médicales, actes techniques médicaux et la kinésithérapie sur prescription médicale.
  • Les frais dentaires d’urgence : pansements, obturation, dévitalisation ou extraction.
  • Les frais optique en cas d’accident corporel : monture, verres, lentilles.

Les frais d’assistance 24h/24

Cette formule couvre l’assistance aux personnes, l’assistance aux voyages et le remboursement : 

  • Les frais en cas de maladie ou blessure ou décès de l’assuré : téléconsultation médicale, transport et rapatriement, assistance psychologique, visite d’un proche, prolongation de séjour, transport de retour anticipé pour hospitalisation ou en cas de décès de membre de la famille.
  • Les frais de recherche de secours : remboursement des coûts occasionnés par la recherche et les secours en mer comme en montagne. 

Les frais d’assurance bagage

Cela couvre la totalité des garanties bagages et effets personnels de l’assuré. Ils concernent :

  • le cas de vol, de destruction totale ou partielle de bagage. Elle couvre également la perte de bagage pu effet personnel lors de l’acheminement (à hauteur de 2000 € par assuré).
  • les indemnités de retard de livraison de bagages de plus de 24h sur vol « aller ».
  • le remboursement des frais de réfection des documents du voyageur
  • Individuel accident de voyage : capital décès maximum 10 000 €/assuré et capital invalidité permanente Totale.
  • Responsabilité civile vie privée à l’étranger : dommages corporels, dommages matériels et dommages immatériels. A noter que cette garantie ne couvre pas les dégâts causés à d’autres personnes au volant d’une voiture.
  • Retard d’avion : causant une rupture de correspondance pour des raisons techniques ou atmosphériques, retard de vol de plus de 4 heures ou de plus de 6 heures. 

Les garanties d’assistance peuvent également inclurent le rapatriement et le retour des membres de famille et animaux domestiques, le financement du voyage aller-retour d’un proche en cas d’hospitalisation de l’assuré, l’accompagnement au retour de vos enfants mineurs ou majeurs handicapés en cas d’indisponibilité de l’assuré, l’honoraire d’un chauffeur remplaçant…

Avantages et inconvénients

Ce n’est pas pour rien que la majorité des grands voyageurs choisissent Chapka. Cette assurance présente en effet de nombreux points positifs : 

  • Chapka offre un large panel de formules qui répondent à tous les besoins. Elle propose aussi de nombreuses options. Elle est disponible pour les séniors de plus de 75 ans.
  • Elle gagne également de bons points pour son plafond de prise en charge élevé en termes de soins médicaux dans les pays comme les États-Unis ou le Canada.
  • L’assurance Chapka inclut les garanties Covid 19 dans ses offres, une conformité souvent exigée dans certains pays : prise en charge de soins, frais médicaux et d’hospitalisation, annulation de séjour, retour anticipé, prolongation de séjour, rapatriement, etc.
  • Avec Chapka, la souscription et l’obtention de devis sont facilitées : il est tout à fait possible de les faire en ligne, et pareillement pour le paiement.
  • La zone couverte par l’assurance voyage expatriée Chapka est quasiment illimitée, car elle est accessible dans le monde entier, à l’exception des pays en guerre ou zones à risque comme la Syrie, l’Iran, la Corée du Nord, la Crimée et le Venezuela.

Ce qui plaît le moins chez Chapka seraient : 

  • remboursements sont basés sur ce que la Sécurité Sociale aurait remboursé en France pour la même maladie, et qu’il peut y avoir des restrictions sur les garanties offertes.
  • L’assurance ne couvre pas les téléphones et les drones.

Quelles sont les destinations couvertes ?

Les assurances proposées par Chapka couvrent les 4 coins du globe selon la zone choisie par l’assuré :

  • ZONE 1 : Europe (pour profiter du tarif Europe, il est primordial d’être adhérent au régime de sécurité sociale locale ou de sécurité sociale française)
  • ZONE 2 : monde entier, hormis les pays cités dans la zone 3
  • ZONE 3 : Canada, USA, Hong Kong, Singapour, Suisse, Japon et Bahamas

Par ailleurs, les pays en guerre ne sont pas pris en charge. Ceux sous sanctions économiques et commerciales faisant face à des restrictions de la part des États-Unis, des Nations Unies et de l’Union Européenne sont également exclus.

Notre verdict : faut-il faire confiance à Chapka ?

À notre avis, Chapka est la meilleure option pour les expatriés et les voyageurs à la recherche d’une assurance santé et voyage flexible et complète. Mais ce n’est pas tout ! Elle est très appréciée de par la tranquillité d’esprit qu’elle procure, les garanties offertes et le rapport qualité-prix. Elle se démarque également par ses différents niveaux de couverture adaptés à tous les besoins de chaque client venant de divers horizons. Les garanties liées à la Covid-19 sont des atouts majeurs qui lui différencient des autres concurrents. Le seul hic : aucun remboursement en cas de vol ou de perte d’objets de valeur.

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