Avis Allianz Care : que vaut cette assurance santé pour les expats ?
De nombreux Français, mais aussi d’autres nationalités rêvent aujourd’hui de s’expatrier pour des raisons professionnelles ou seulement pour changer de climat et de paysage. Afin de profiter de cette expérience au maximum, il est donc indispensable de penser à anticiper la sécurité sur place avant tout déplacement et quel que soit votre statut. Plusieurs questions se posent ainsi : quelle assurance expatriation choisir parmi les présents sur le marché ? Quel type de couverture santé est le mieux adapté à vos besoins et à votre budget ? Serez-vous toujours couvert lors de votre retour au pays d’origine pour de courtes périodes ? Dans tous les cas, vous allez obtenir un devis immédiat et gratuit en ligne. Ici, nous vous conseillons d’opter pour Allianz Care, une assurance santé internationale reconnue partout dans le monde de par ses différents avantages et garanties. Découvrez-en tous les détails dans ce guide.
Présentation globale de Allianz Care
Figurant parmi les leaders européens de l’assurance et des services financiers, Allianz Care couvre de nombreux domaines aussi bien auprès des particuliers que des professionnels. Ceux-ci regroupent l’assurance vie, la santé, la prévoyance, les soins d’urgence et bien d’autres encore. Tout cela, grâce à son équipe de professionnels attentifs et aux compétences multiples qui s’adaptent parfaitement à toutes les situations. Autrement dit, c’est une marque de l’assurance santé internationale d’Allianz Partners. Son ADN ? Proposer une offre innovante et correspondante aux préoccupations ainsi qu’aux besoins de chacun de ses clients. À cet égard, elle prend en charge une partie ou la totalité des dépenses de santé qui ne sont pas assurées par l’assurance maladie française. Elle vous fournit également un accompagnement personnalisé de l’approche de la souscription jusqu’à l’indemnisation des sinistres pour que vous puissiez vivre une expatriation exceptionnelle.
En quelques chiffres, Allianz Care, c’est 16000 salariés répartis dans 35 pays, parlant 58 langues différentes et pouvant gérer jusqu’à 39 millions de cas par an.
Qui peut souscrire à cette assurance ?
Que ce soit pour de courts ou de longs séjours, cette assurance santé internationale Allianz Care est faite pour vous si vous souhaitez :
- Poursuivre ou terminer vos études à l’étranger
- Travailler à l’étranger pour alimenter votre CV
- Agrandir ou fonder une famille
- Rejoindre votre famille ou partir vivre à l’étranger en famille
- Quitter la police d’assurance santé collective pour passer à la police d’assurance santé individuelle dédiée aux expatriés
- Changer tout simplement d’assureur santé
Toute entreprise employant au minimum 5 salariés peut également s’y souscrire.
Cependant, il est obligatoire de respecter certaines conditions telles que :
- Être âgé de moins de 75 ans (le contrat est résilié automatiquement une fois cet âge atteint)
- Être domicilié en France
- Être affilié à un régime primaire d’assurance santé ou d’assurance maladie locale tout au long de votre séjour afin de bénéficier du remboursement des frais médicaux et d’hospitalisation d’urgence. Mais retenez bien qu’à partir de 183 jours sans cotisation, la CPAM (Caisse Primaire d’Assurance Maladie) peut annuler à tout moment votre adhésion.
- S’assurer que le questionnaire médical soit bien rempli dans son intégralité et signé pour éviter le rejet de la demande d’adhésion
- Effectuer la demande d’adhésion avant le départ à l’étranger
Concernant les enfants nés durant l’expatriation, il est exigé de souscrire un contrat à leur nom. Et cela, pour ne pas perdre l’affiliation de leur mère à l’assurance santé au bout de 4 mois.
En somme, il est bon à savoir que la souscription auprès d’Allianz Care se fait pour une durée d’un an et renouvelable tacitement. Elle s’accomplit directement en ligne en vous connectant au portail MyHealth ou au lien https://my.allianzcare.com/myhealth, ce qui ne requiert pas de contrat d’expatriation. Il est aussi possible de télécharger l’application « Allianz MyHealth » sur le service Google Play d’Android ou l’App Store d’Apple pour faciliter votre adhésion. Soyez juste prêt à fournir le numéro de police affiché sur votre certificat d’assurance.
Les différentes offres proposées pour les expats
L’offre de l’assurance santé Allianz Care repose principalement sur les frais liés à l’hospitalisation et à l’évacuation qui sont disponibles en 3 niveaux, à savoir :
Care
Plafond global : 1851850 €
Cette formule vous fait profiter d’une chambre semi-privée en cas d’hospitalisation. Elle couvre également vos dépenses en termes de :
- Soins de jour
- Oncologie
- Évacuation médicale
Vient s’ajouter à cela le remboursement pour les options suivantes :
- Soins infirmiers à domicile : 1500 €
- Soins d’urgence sans hospitalisation : 250 €
- Rééducation : 2000 €
Care Plus
Plafond global : 2963000 €
En plus de jouir d’une chambre particulière, vous allez tirer parti des mêmes avantages que celles de l’offre Care. Mais elle se distingue aux niveaux de :
- Soins infirmiers à domicile : 2500 €
- Soins d’urgence sans hospitalisation : 750 €
- Soins dentaires d’urgence sans hospitalisation : 296 €
- Rééducation : 2500 €
Care Pro
Plafond global : 3703705 €
Sont inclus dans cette offre en plus des opportunités citées des deux précédentes :
- Chambre particulière
- Soins infirmiers à domicile : 4250 €
- Soins d’urgence sans hospitalisation : 750 €
- Soins dentaires d’urgence sans hospitalisation : 750 €
- Rééducation : 4420 €
- Chirurgie préventive : 30000 €
- Correction visuelle au laser : 1000 €
Tout bien considéré, ces 3 offres se différencient par leurs montants de remboursement et leurs plafonds de garantie. Mais il est possible de faire diminuer le montant de chaque formule en choisissant une franchise qui fera réduire le coût de la prime.
Les garanties couvertes par Allianz Care
Quels que soient votre budget et votre situation, Allianz Care met à votre disposition un catalogue de garanties complet et varié. Effectivement, elle prend en charge le remboursement de :
Frais d’hospitalisation :
- Chambre d’hôpital
- Soins intensifs
- Soins palliatifs
- Matériels et médicaments soumis à prescription médicale
- Chirurgie, dont le bloc opératoire, l’anesthésie ainsi que les différents appareils
- Analyses et examens médicaux
- IRM et scannographie
- Psychothérapie et psychiatrie
- Transport local en ambulance
Médecine courante :
- Consultations médecins généralistes et spécialistes
- Actes d’infirmiers prescrits
- Vaccinations
- Dépistage du cancer
- Bilans de santé et de bien-être à la limite de 400 € pour le pack Confort et de 1200 € pour le pack Premium
- Examens des yeux, lunettes et lentilles de contact à la limite de 200 € pour le pack Confort et de 550 € pour le pack Premium
Soins dentaires :
- Prothèses dentaires à la limite de 2100 € pour le pack Confort et de 3250 € pour le pack Premium
- Parodontologie à la limite de 2500 € pour le pack Confort et de 3500 € pour le pack Premium
- Soins d’orthodontie à la limite de 1000 € pour le pack Confort et de 1700 € pour le pack Premium
Rapatriement :
- Retour anticipé dans le pays d’origine en cas de maladie grave
- Frais de transport des membres de la famille assurés en cas de rapatriement à la limite de 2000 €
- Frais d’une personne accompagnant un assuré rapatrié à la limite de 3000 €
Avantages et inconvénients
Peu importe votre destination souhaitée, des maladies et des accidents peuvent survenir à tout moment. Mais chez Allianz Care, elle vous procure un voyage sécurisé avec un esprit tranquille grâce à ses innombrables points forts :
- Large gamme de variété de couvertures : frais médicaux, frais d’interruption ou d’annulation de voyage, bagages, responsabilité civile vie privée, activités de loisirs, sports d’aventure…
- Catalogue d’options variées et modulables : médecine courante, consultation externe, hospitalisation, maternité, soins dentaires, rapatriement, etc.
- Remise à partir de 2 enfants assurés et possibilité d’ajouter un nouveau-né sur le contrat sans avoir à effectuer une nouvelle souscription
- Possibilité de souscrire à des niveaux de garantie diversifiés pour chaque membre de la famille à condition de figurer sur un même contrat
- Possibilité de choisir le professionnel et l’établissement de santé
- Consultation par vidéo-conférence disponible à tout moment
- Accès au Programme d’Aide aux Expatriés (PAE) et aux ayants droit sur de nombreux sujets : les difficultés au travail, les chocs culturels, les problèmes de dépendance, etc.
- Accès au programme de soutien pour la santé et le bien-être
- Libre choix des zones de couverture géographiques
Accès à un service de deuxième avis médical - Traitement rapide des demandes de remboursement sous 48h maximum
Site internet traduit en 5 langues - Souscription simplifiée et 100 % en ligne
- Contrat sans engagement et renouvelable chaque année
- Service d’assistance téléphonique réactif et disponible 24h/24 7j/7
- Réponse aux fax et aux e-mails entrants dans les 24h
Comme toutes les autres assurances santé internationales, Allianz Care présente aussi des points faibles ne pouvant pas satisfaire à l’ensemble de vos attentes. Sa couverture inclut des franchises parfois très onéreuses, notamment pour :
- Les frais médicaux d’urgence : 30 €
- Les soins d’optique : 200 à 400 € par an ou par remboursement
À cela, s’ajoutent les exclusions de garanties telles que :
- Traitement ou soin de l’alcoolisme ou de la toxicomanie
- Traitement ou soin des blessures auto-infligées ou des maladies causées intentionnellement, incluant entre autres les tentatives de suicide
- Traitement lié à la stérilité, à la contraception et à des dysfonctionnements sexuels
- Traitement de l’obésité
- Soin de blessure ou traitement de maladie suite à une participation active à une guerre, à des actes terroristes, à des actes criminels, à des désordres civils, à des émeutes, etc.
- Soins ortho moléculaires
- Tests génétiques, sauf pour les tests d’ADN liés à une amniocentèse pour les femmes âgées de plus de 35 ans
- Opération liée à un changement de sexe (lifting facial, réduction de la mâchoire, raffermissement du cou…)
- Chirurgie plastique
- Interruption volontaire de grossesse
- Rapatriement/évacuation sanitaire depuis un navire en mer vers un centre médical sur la terre
- Séjours en centre de cure
Et pour terminer, elle applique un délai de carence de 10 mois pour les accouchements, ce qui ne vous permet pas de bénéficier des indemnités.
Quelles sont les destinations couvertes ?
Eux-mêmes anciens expatriés, l’équipe d’Allianz Care comprend parfaitement vos besoins en termes d’assurance santé qui peuvent changer d’un moment à un autre et selon votre situation géographique. C’est donc la raison pour laquelle ses zones de couverture sont étendues et compatibles à différentes régions, parmi lesquelles :
- Asie
- Europe
- Afrique
- Moyen-Orient
- Amérique
Notre verdict : faut-il faire confiance à Allianz Care ?
Après avoir analysé les retours d’expérience des assurés d’Allianz Care, elle dispose de bons points sur la qualité des services, la sécurité ainsi que la solidité financière. Ses offres personnalisables et ses tarifs très attractifs sont également très appréciés. Effectivement, ce n’est pas pour rien qu’elle est devenue un des leaders de l’assurance santé dans les 4 coins du globe. Son seul hic est son tableau de garanties étoffé qui devient difficile à lire et à comprendre. En guise de conclusion, il est donc primordial de faire le point sur vos besoins et sur votre situation pour savoir si Allianz Care est faite pour vous.
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